【龔成專欄】58歲被迫提早退休感徬徨 宜用收息股自保 龔成: 可自製高息ETF 加年金債券養老

【龔成專欄】58歲被迫提早退休感徬徨 宜用收息股自保 龔成: 可自製高息ETF 加年金債券養老

Finance Investment Bloggers
By 龔成 on 02 May 2022
專欄作家

有年屆58歲的打工仔忽然被公司勒令提早退休,才發覺雖然獲300萬退休金,但手上其他資產主要僅得約170萬元的中電領展股票,對能否靠此收息維持退休生活成疑。投資書籍作者兼股評人龔成認為,若事主肯降低生活質素減日常支出,其實可以靠這四百多萬元資產帶來的被動收入去養老。但他提醒事主要先「換馬」,即是把部分中電領展換成其他優質收息股,以避開個股風險,自製風險較低的高息ETF。此外,由於事主已屆退休年齡失去工作收入,退休金不宜用作買高風險潛力股,較佳做法是把退休金分成數份,用作買A級債券及年金安全地收息。事主並最好留下一些現金,以便股市大跌時可買入更多優質收息股。

長者切勿買單一收息股收息,宜自製收息ETF。Photo from BusinessFocus

【Q25828:58歲被迫提早退休感徬徨】

龔sir, 你好,有些問題困擾很久,希望你能幫忙解答,謝謝!

今年58歲,2月中被通知要提早退休,才想起自己沒有甚麼計劃,被動收入不是很多。股票只得中電13000股,領展10000股,每年只能收取大約7萬元股息,

現有退休金3百萬,怎樣安排可以令到被動收入可以每月有3至4萬?要買政府年金或投資股票?突然被退休,感覺很無奈,才意識未有好好準備未來。

所以看到你教一班年青人儲蓄,投資,好感動,可惜我年青時代沒有認識像你的一位朋友!

希望你給我一些意見,謝謝!

公用股一般是較為安全的收息股。Photo from BusinessFocus

龔成老師︰

如果你希望退休後每月有3至4萬元現金流,以股息率6%計,你需要本金600至800萬。坦白講,以你現時財務狀況,其實勉強可以做到接近水平。但可能你要把生活要求調低一些(即是減少一些日常支出),相信就可以支援你退休生活需要。

你可以將這170萬元股票(用於第1點)及300萬元現金(用於第2至第5點) +,分成5部分。

第一是投資收息股:

你現時持股算是合適,但太過集中係2隻股票(領展及中電),會有危險。所以你要把部分現有股票換馬至其他股票,以平衡風險。你可以建立一個收息股組合,例如你可考慮買入港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)等,每年大多數有5%股息

另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等。但必須緊記,這些高息股股價略波動,不能太大注投資。

第二是投資債券。你可以選擇投資A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高,你可以向銀行查詢。

第三是投資年金。你可以研究一下年金,這是適合你的產品,零風險,可以有穩定回報。

退休人士買收息股或債券一定要控制風險。Photo from BusinessFocus

第四是投資銀行低風險類的產品。你可自行到銀行了解一下,總之是只買「低風險,持續現金流」的。

第五是持有現金。除了可做定期外,現金亦可以為你的後盾,以備不時之需。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的收息股,股息率會進一步上升。

你可以將這些資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。

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如果你想提升增長力,可以較集中係收息股,但組合平衡性就會低左,你要自己平衡。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者,擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師,香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

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Text by BusinessFocus Editorial

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