【龔成專欄】勿盲目花巨款進修 理財知識更重要 善用加按現金買收息股 可為財富增值

【引言】有讀者介懷自己只得top-up degree，故煩惱應否把戶口內的20萬現金用作進修以獲得碩士學歷博升職，抑或是放棄進修增加投資額會更好？投資書籍作者兼股評人龔成認為，學歷雖然並非無用，但打工仔花巨款進修之前，宜確認清楚所讀課程是否真的有機會令薪金或職位提升？若只是為讀而讀，不如「唔讀好過」，因很多實用知識如理財投資之道其實更值得學習，毋須把碩士高學歷視作人生必需。他又指，若因轉按等理由取得額外的低息按揭貨款，大可考慮把部分拿來作穩健的投資，例如購買優質的收息股（像香港電訊、置富或陽光房託等），如此便可賺得息差，增加自己資本；若對投資有信心，更可進一步考慮購買升跌幅度更大的潛力股，增加財富增值的機會。

【理財個案--30歲對人生的迷茫】

你好龔成。最近做左個人生重大決定，開始令我想認真計劃以後的人生， 但有點無從入手的感覺。

先簡介一下自己 ，今年30歲，top-up degree 畢業， 在銀行做RM, 月薪$39,000。

希望在35－40歲左右轉去輕鬆少少的工作

之前買了荃灣一個單位作為投資用途， 樓價420萬，月租11,000。

加按了家人的物業，借出了450萬， 利息2.375% (其實借多左的錢＋我的60萬現金會放番在mortgage link account ， 純賺cash rebate)

預計按揭每月供款17,500

每月基本開支15,000

每月月供股票10,000

現在考慮要唔要讀一個Part time Master in economics，大概20萬。

原因是自己只是一個top-up degree, 總覺得差少少(算是有點自卑吧)，亦怕我將來想轉半政府機構時，top up degree 唔夠做入場券或對升職時有影響。

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圖說：盲目花巨款進修未必物有所值，有時理財知識更重要。

但如果現在讀master， 就會動用了放在mortgage link 的錢，覺得有點不妥。

有考慮去考CFA, 但CFA 始終不能代替master, 似乎對我的top up degree 幫助不大.

其實我的上司大部分的人都覺得讀Master 或CFA 係無用，儲的錢用來買樓或投資更好。但我只是考慮到我唔會想跑數跑一世，到我想轉輕鬆少少的職位時，學歷就會有影響。

另外，我銀行多借出來的錢，用來投資好，還是只放在mortgage link 戶口好? 如果要投資 就即係要找到一投資產品的回報高於2.375%，但似乎有難度。。

謝謝龔成花時間解答我

個案重點：

‧ 30歲，月入39000

‧ 持有一投資物業

‧ 60萬現金放於mortgage link戶口

重點目標：

‧ 35-40歲轉工

‧ 應否動用高息戶口20萬讀part times Master

‧ 60萬現金放于高息戶口還是投資

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圖說：善用加按貸款買收息股賺息差，是可行創富方法。

龔成老師分析：

你要分析，自己長遠想點？

你一定要從長期面，即是5年、10年後去分析，你期望當時正做甚麼工作？有怎樣的人工？過怎樣的生活？當你有左這些大前題後。

下一步，就是想想，現時支付$20萬，加上時間去讀書，是否能向著這目標出發？還是唔讀書的機會較大？

就一般的情況，除非讀完書，你可以有「好大機會」令人工及職位上的提升，否則，唔讀好過，因為我一向對學術知識都有保留，我比較喜歡學實用知識，我會學理財、投資、成功、激勵等的課程，但就無興趣去「讀上去」。

所以你應該從長期視點去出發，然後分析讀學位對你長遠目標的影響有多大。

至於你現時投放在mortgage link的資金，其實可以將部分，投資在股票，只要穩健及屬於有收息的類別就得，例如香港電訊（6823）、置富（0778）、金沙（1928）、陽光（0435）、高息基金（3110）等。

當然，如果你無資金問題，同時可承受風險，就可以進取少少，以你年齡，投資平穩增長股+潛力股是可以的，如果不懂選股，就投資指數基金，如果是潛力型如安碩恒生科技（3067）就只能小注，同時買入時要慢慢分注。

一個人的自信，並不是靠表面的因素，你最重要找到你自己的方向、發展、強項，每個人都是獨特的，加油！

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者，擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師，香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

（https://www.facebook.com/80shing）

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Text by BusinessFocus Editorial

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