【龔成專欄】年青夫婦投資曾遇重創拒信高風險股票 建議:可買收息股年賺5% 混合房託公用股減風險

【龔成專欄】年青夫婦投資曾遇重創拒信高風險股票 建議:可買收息股年賺5% 混合房託公用股減風險

Finance Investment
By龔成 on 18 Jul 2021 財經書籍作者及股評人

引言:30歲已婚夫婦正月供兩幢物業,因舊生意結束打算轉行再創業,雖擁300萬現金但家庭每月支出達5萬,遂對如何分配資金及投資感迷惘,尤其是兩人曾有投資高風險產品致損失慘重的經驗,故希望能以保守方式投資。財經書籍作者兼股評人龔成認為,欲創業夫婦一方面要平衡風險以免債務太大,但另一方面投資也不能過分保守免嚴重跑輸通脹。龔成建議兩夫婦可把手上一半流動資金用以組建一個每年有5至6%派息的「收息股」組合,組合內可包括房託股、公用股、基建等以分散風險,以便在收息之餘也有機會享受股價平穩向上帶來的利潤。

【理財個案--無收入者如何以資產創造收入?】

龔老師你好,有投資難題想請教你

我現時三十歲,已婚,未有小朋友,現時擁兩個物業加一個車位

--自住物業資產市值700萬,按揭6成,欠銀行420萬,25年還款期,月供連管理費18000

--另一物業已出租,租金剛好能蓋過供款和管理費,資產市值1000萬,按揭5成,欠銀行500萬,25年還款期,物業是2018年買入,自用

--車位市值130萬,全數付清

--現金約有300萬

現時兩夫婦剛將業務結業,因為行業轉變,未來仍打算創業、轉行。並會利用80至100萬,而每月暫時連家用雜費保險和自住供款約5萬支出

想請教老師,如何能利用手上資金,去創造被動收入 或穩健投資組合,本人屬於保守型,因以往投資高風險產品都損失慘重

請老師幫助

現在十分迷茫,求老師解答,坊間太多投資組合,仍找不到合適,到底向投資股票還是投資美債收息,較穩健增長,因暫時沒收入,所以不敢進取投資

年青夫婦有物業有現金,但因以往投資陰影不信高風險股票。
Photo from 年青夫婦有物業有現金,但因以往投資陰影不信高風險股票。

個案重點:

‧30歲,無業,保守投資者

‧擁有兩個物業和一個車位

‧現金300萬

重點目標:

‧將來或會創業或轉行

‧如何創造被動收入

‧如何選擇投資組合

‧如何創造穩健增長資產

龔成老師分析:

以你的年齡,財富仍有增長力,因此不用太快投資現金流類別的保守資產,債券收息對你來說太早,而債券更不是「資產」,是「產品」。你應投資股票,但就在當中選穩健,風險適合你的類別。

暫時你的物業,都處於穩定狀態,因此不要改變現時的情況,收租樓就保持現時現金流平衡狀態。

另外,以你現時的職業情況,不建議再增加負債,否則風險會加大。

其實,你地30歲,現時有一定的資產,未有小朋友,可以進取少少都得,特別你過往在創業上應該有不差的成功,往後建議你仍可繼續做生意,把握這年齡的黃金期,將一定的資金投資在生意上。

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不過在其他財富配置上,就可以保守少少,作為你生意的支持,同時配合你本身性格有保守。

買收息股時宜以組合形成購買不同類型股票,以減低風險。
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你可以將現金的其中$150萬,投資「平穩增值股」+「收息股」,以現金流為主,目標是增值的同時,有約5%的股息。增加你現金流。

同時,可以建議一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)都可以。

投資優質的收息股,每年有機會賺到5至6%的利息收入。
Photo from 投資優質的收息股,每年有機會賺到5至6%的利息收入。

至於餘下的$150萬,就用作創業,除了你預計要用的資金外,應額外留多少少。

雖然上述的組合,未足夠有每月$5萬現金流,但記住,我地一定要「先想風險,後想回報」,所以要以風險行先。我相信上述對你來說是適合的。

收息股可帶來被動式利息收入,但要小心「賺息蝕股價」的問題。
Photo from 收息股可帶來被動式利息收入,但要小心「賺息蝕股價」的問題。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者,擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師,香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

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Text by BusinessFocus Editorial

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