【數碼化人民幣】數碼化人民幣或為內地經濟帶來轉變?|BF專欄

【數碼化人民幣】數碼化人民幣或為內地經濟帶來轉變?|BF專欄

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數碼化人民幣的概念不是新鮮事,早在2014年開始浮現。由2016年創立「數字貨幣研究所」,到今年4月底,人行終於宣布在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的28個省市試點地區,開展數碼人民幣試點,試點期限為3年。 在嚴峻複雜的中美關係及新冠疫情下,數碼化人民幣或會為內地經濟帶來新的轉變。本文將探討數碼化人民幣在中國以至國際發展的機遇。

第一,加強打擊金融罪行、反洗黑錢和減少偽鈔。數碼貨幣的應用與區塊鏈科技息息相關。區塊鏈能夠追蹤每一項交易且不能刪改入賬紀錄。故此,數碼化人民幣能夠記錄低所有交易痕跡。犯罪得益資金乃至地下錢莊的非法匯款生意都能清楚追蹤。此外,貪腐分子難以透過紙質貨幣中飽私囊,打貪力度自然大增。過去人民幣紙鈔偽造問題嚴重,以數碼化形態支付日常生活各項開支,有助減少現金人民幣容易被匿名偽造的情況。同時,在跨境支付上,能夠做到即時到賬,數碼貨幣有助銀行全面認識客戶及監控反洗黑錢,政府部門則可更有效掌握企業數據,防止逃稅漏稅。

第二,便利交易以及促進經濟。數碼化人民幣有別以往其他電子支付方式(例如微信、支付寶等),,並不需要依賴銀行帳戶過數,它能夠和現金般獨立使用,具有良好的便攜性,甚至能夠做到雙重離綫支付,即買賣雙方支付是都不需要上網。支付成本據估計相等於現金的四分一至五分一。另外,由於數碼化貨幣不同於在實體錢包中的鈔票,基本上是存在中央銀行體系,從技術層面可容易提升貨幣流轉性以至容易創造更多信貸。在經濟不景,政府希望刺激消費下,更可以透過電子錢包派發「專用消費」數碼貨幣,指定時間應用在某「產業和經濟圈」内專款專用,促進經濟「内循環」。

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第三,減少對美元依賴,促進人民幣國際化。肺炎疫症下,美中關係緊張,國際供應鏈重組下,基本上仍無法動搖美元的國際地位。 美 元作為國際貨幣體系的基礎,美國政府能夠對任何美元為基礎的金融體系施加限制,如制裁等。根據國際支付機構SWIFT公布的數據,目前全球交易中以人民幣結算的不到2%,而美元繼續是國際支付中佔比最大的貨幣。可見,當中國推動人民幣國際化,把數碼化人民幣配合新型的清算系統套用到國際層面上,變相亦意味著中國加快「去美元化」,藉以對沖美元依賴風險。不要忘記,歐洲的美元市場,就是因爲二戰後的冷戰時期,區內某些國家擔心受到美國凍結其美元資產,因歐洲銀行吸收不少美元,以倫敦為中心的歐洲美元市場也在這種氛圍下形成。

話雖如此,要全面落實數碼化人民幣,仍然需要在加強私隱方面的保障,以釋除社會部分人士疑慮。過去貨幣雖由於中央銀行發行,但由於鈔票沒有記認,即使不是作奸犯科,使用者或會因為匿名使用而感到安心。然而,在便利和監控二者需要有一定取捨,也側面反映社會對政府的信任程度。其次,人民幣仍未國際化,要在國際社會中取得便利性及高流動性仍有一定難度。 美元是全球主要儲備貨幣,面對中美關係進一步惡化,對人民幣邁向國際化添加了更多不明朗因素。短期而言,數碼化人民幣宜在國內試點先行,以徐圖日後國際發展機會。

原文FinMonster Blog較早前發表)

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