【MPF強積金】公會建議，一石二鳥｜BF專欄

By Lawrence Fong on 31 Jan 2020

遊走於不同金融行業，喜愛研究和拆解理財產品，近年特別關注強積金市場動向。分析的工作令寫作變成習慣，自設Facebook 專頁The Incomes談論保險計劃，強積金，黃金。作為百姓的一份子，明白到除了柴米油鹽外，生活上還有種種財務開支，保險，強積金，不同投資計劃。要做到持家有道，便需要一點理財知識及技巧，盼望分享能令黎民對理財有多一份了解，做到「自己資產自己理」。

香港投資基金公會於上月20日公佈了於去年第四季度進行關於港人退休調查的「二○一九年第四季度基金公會調查的結果」，在接近一千名在職受訪者當中，大部分都以退休為首要的投資目標，有超過一半人表示希望於61歲退休，預期退休金額則需要超過500萬港元。受訪者認為需要14年時間儲蓄方可完成退休儲蓄，其中14%估計是由強積金或職業退休計劃貢獻出來。

而關於TVC(強積金可扣稅自願性供款)的調查，受訪者的態度是:

70%聽聞過TVC(強積金可扣稅自願性供款)，而只有16%已參加計劃。

29%人士表示有興趣參加TVC,不過有約60%人士未有決定實質會投放多少金額到TVC。

74％的受訪者表示沒有考慮過會投多於六萬港元於TVC，公會認為這個可能是反映扣稅上限的考量點。

11%受旁者會考慮選擇新的受託人的TVC計劃，大部份人都傾向使用熟悉的受託人

33％的人表示會選擇更進取的基金

公會對調查結果的建議是TVC及「合資格延期年金保單」（「QDAP」）不應共用六萬港元扣稅額，原因是「兩者性質不同，在退休理財上有各自的角色；兩者應該是相輔相成，而不是排他的。」

筆者非常認同公會的建議，雖然大家都是打正旗號為僱員退休生活作支援，但基本上是沒有衝突的2個獨立產品，這從受訪者的角度可見一斑。「傾向選QDAP的受訪者認為QDAP能提供保證回報及定期收益，以及有較高的靈活性。相反，傾向選TVC的受訪者則認為TVC會帶來更高的回報，並且認為現時購買年金為時尚早。」所以即使同樣是針對退休生活的產物，2者其實可以互補不足，令打工仔在退休後有更大支援，對政府來說如果2者都能獨立扣稅，受歡迎程度一定比現時更高，更能減輕政府日後的財政壓力。既然政府及積金局常說自TVC及QDAP出台後都十分受歡迎，何不順水推舟，既得民心，又減財壓。希望在位者可以從善如流，舒憂解困。