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【BF專欄】有麝自然香,何必當風颺

【BF專欄】有麝自然香,何必當風颺

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By Lawrence Fong on 17 Feb 2019

上週金融發展局在《強制性公積金制度的未來路向》報告中提出了5項優化強積金制度建議。

建議包括:

1.將「積金易」平台融入政府的「智慧城市」計劃

2.鼓勵強積金受託人或保薦人提供更全面投資意見及理財教育

3.改善強積金計劃的獨立管治和監察

4.更新《強制性公積金計劃條例》

5.提高強積金制度的供款水平

報告當中亦有提及僱員的自願性供款可享稅務優惠,引入更多資產類別和市場致強積金計劃,令金成員可作更靈活的投資選擇。

筆者很早以前已曾提及過提高強積金入息上限計算及供款水平,對於人口老化情況越來越迫切的香港可以說是事在必行。在現時出生率不高的情況下,要做到老有所依,已經不能完全依靠下一代以及從下一代稅務中衍生出來的各項政府援助金。

但一提起加供款額,很多人都會立刻想到「又要迫我供多一啲!」,積金局自然舉步維艱,但其實要市民提升供款金額,不一定要用「迫」的。

筆者認為如能做得到報告中「引入更多資產類別和市場,容許強積金成員作更靈活投資選擇」,配合可扣稅制度,自然可以吸引打工仔進行自願性供款。拉闊強積金的可投資板塊是第一個可以吸引投資者的要點,由於強積金收費一般較市場便宜,如果選擇夠多並有潛力,投資者自然會作出「明智選擇」,大家見宏利的康健護理基金如此受歡迎便可見一斑。

另外,具流動性亦是投資者著重的要點,若強積金計劃能做到更富彈性,例如不同計劃之間的轉換程序、時間可以簡化縮短、保證基金的鎖定條款可以稍微下調等等,這些都能將強積金與坊間的基金計劃在靈活度上拉近;在有政府監管、收費低廉、可扣稅、選擇多及有靈活性的情況下,不難想像打工仔對參與強積金計劃的意欲會提升,最重要的是,大家的參與都是「願意」的,而非強迫就範。而當各人的參與度去到一個頂點時,提升供款上限就會變成「需求」,而不是「要求」,積金局自然可以抬起頭來,昂首闊步。

金發局的建議對強積金的發展當然有好處,問題就在於積金局能夠在當中完成到多少,如果強積金是作為香港未來的退休基制而這一點不變的話,改變的就必然是現時的制度。

(本文經由博客Lawrence Fong授權轉載,並同意BusinessFocus編輯文章與修訂標題。文章內容為博客個人意見,不代表本公司立場。)

Text & photos: Lawrence Fong

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