滙豐及渣打疑不知情下助伊朗洗錢 恐大難臨頭 或面臨美國天價罰款? 兩銀行曾被罰300億

滙豐及渣打恐大難臨頭？《每日電訊報》報道，HSBC滙豐（0005）與渣打（2888） 被捲入一項為伊朗洗錢的數百萬美元計劃的指控，該兩家英國銀行被指控「在不知情之下」處理了與一項複雜的規避制裁陰謀有關的付款，除了滙豐及渣打之外，美國摩通（美股：JPM）、花旗（美股：C）和紐約梅隆銀行（美股：BK）亦有嫌疑，故上述5大銀行已被美國法官下令交出紀錄以供檢查，恐面臨次級制裁及天價罰款。雖然滙豐與渣打股價今早靠穩，但散戶或低估了事件的嚴重性。因根據資料，單是由2012年至今滙豐與渣打累計已因為「洗錢」問題共被英美監管機構罰款逾300億港元，故在美國「財困」之下，令人關注兩銀行今次會否再次被罰數十億甚至上百億的天價罰款。

恒生指數今早開市波瀾不驚，滙豐（0005）與渣打（2888）的股價看似穩如泰山。然而，分析師擔心這平靜的表面下，一場足以撼動國際銀行業的風暴，正從紐約南區聯邦法院悄然襲來。這次的導火線，不再是毒梟的現鈔，而是隱藏在土耳其複雜匯款網絡背後的「彈道彈彈發射井」。

「不知情」的白手套：土耳其公司如何騙過全球巨頭？
根據英國《每日電訊報》及美國法院最新披露的文件，滙豐、渣打，連同美資巨頭摩通（JPM）、花旗（C）及紐約梅隆銀行（BK）等五大英美銀行，正被捲入一場驚人的規避制裁網絡。這場騙局的核心，是科威特的「Kuwait Finance House」的土耳其分公司 Kuveyt Turk。據指控，該土耳其分公司利用一系列「幌子公司」掩蓋與伊朗的關聯，將五大國際銀行當作代理銀行（Correspondent Banks）。

在國際金融體系中，代理銀行模式就像是「銀行的銀行」。Kuveyt Turk 透過這些巨頭處理美元交易，這本是業界常態，但問題在於資金的終點。法庭文件顯示，一筆涉及 570 萬美元的交易直指已被美、英、歐盟全面制裁的伊朗國家石油公司（NIOC）。更令華盛頓鷹派憤怒的是，Kuveyt Turk 還為兩家隸屬於伊朗伊斯蘭革命衛隊（IRGC）的公司——Khatam Al-Anbiya 及 Arvand Petrochemical——處理歐元付款。採購清單上並非日用品，而是用於地下彈道導彈發射井的大型軸流風扇及葉片。

專家分析：「這是一場極其複雜的洗錢計劃，有人篡改了紀錄，試圖將核武設備的資金往來，包裝成合法的美元交易。」儘管目前沒有證據顯示滙豐或渣打是「明知故犯」，但在美國法律的「長臂管轄」下，「不知情」往往並非免死金牌，一樣可被罰天價罰款。

BusinessFocus 記者深入分析發現，市場目前顯然低估了美國財政部「次級制裁」（Secondary Sanctions）的威力。事實上，美國政府近期已公開表態，將對任何支持伊朗的外國金融機構實施最大限度的施壓。在美國監管者的邏輯中，銀行有責任識別其「客戶的客戶」（KYCC）。如果銀行被判定反洗錢（AML）監控系統存在漏洞，即使是「被動受騙」，依然要面臨天文數字的和解金。目前市場對滙豐與渣打的樂觀，可能建立在一種危險的集體遺忘之上！

前科纍纍：14年內已被罰逾300億港元
投資者必須認清一個殘酷的事實：滙豐與渣打在洗錢問題上，是監管機構的「常客」。根據 BusinessFocus 記者的不完全統計，自 2012 年至今，這兩家英國銀行已因相關合規問題，向英美當局支付了高達逾305億港元的罰款！

滙豐與渣打的「洗錢罰單」簡史：

銀行 年份 罰款金額 (約數) 關鍵事由
滙豐 2012 149.8 億港元 為墨西哥毒梟洗錢、違反制裁令轉移伊朗等國家資金。
滙豐 2021 6.76 億港元 英國 FCA 發現自動化交易監控系統存在嚴重缺陷。
渣打 2012 52.03 億港元 隱瞞涉及伊朗政府機構的美元轉帳。
渣打 2014 23.4 億港元 反洗錢監察系統不達標，未能修正 2012 年的漏洞。
渣打 2019 73.9 億港元 再次違反伊朗制裁規定及反洗錢控制失效。
兩大銀行罰款總計：逾305億港元

這並非單純的數字遊戲。2014 年渣打被罰時，其香港部分中小企的美元結算服務甚至一度受限。這意味著，一旦調查升級，不僅是利潤受損，連核心業務的營運許可都可能被削弱。

雖然金管局副總裁阮國恒早前表示香港銀行的反洗錢安排「符合國際標準」，但這無法替銀行在美國法庭辯護。對滙豐與渣打而言，這不僅僅是幾百萬英鎊的交易紀錄問題，而是關乎其全球美元清算網絡的生命線。

目前的冷靜或許只是風暴前的寧靜。美國法院要求交出紀錄，往往是漫長索償與巨額罰款的序幕。在「地緣政治風險」已成為銀行成本一部分的今天，這筆可能高達百億的潛在罰單，正如同懸在股價上方的達摩克利斯之劍。在這個充滿變數的財政年度，投資者最不應忽視的，就是那抹來自波斯灣、透過土耳其白手套傳導過來的陰影。

Text by BusinessFocus Editorial

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