【龔成專欄】年輕人買車養寵物易陷財務死胡同想致富至少留下2成薪金儲蓄投資

By 龔成 on 16 Jan 2026

專欄作家

財經書籍作者及股評人 https://www.facebook.com/80shing -《80後百萬富翁》、《財務自由行》、《50優質潛力股》、《股票勝經》等，十多本財經書作者 -於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答理財問題20000條 -讀中學時已開始投資股票，逾20年投資經驗 -運用巴菲特的價值投資法買股，視買股票如買生意一樣 -過往10年的投資成績，逾過半數能獲利超過1倍以上 -淨流動資產逾數千萬 -成功獲取基本財務自由

起初踏入社會工作的時候，其實是累積財富的黃金機會，因負擔最少，時間又較多，複利息效果亦最大，若這時開始累積資產，就是行到財務自由之路的起跑點上。

可惜，不少人沒有這麼做，反而行進「財務死胡同」之路中，當擁有剩餘資金後，卻將這些資金購買「負債」，例如買車、養寵物、聘請傭工等，都是持續支出的項目。雖然有些人薪金上升，晉級為中產，但卻沒有逃出「死胡同」之路。

可能有讀者仍有不解，圖中見其薪金不斷上升，理應財務情況愈來愈好，沒有理由在「死胡同」裡愈跌愈深。如果我以另一方式去表述，相信更易理解，愈愈深的其中一個意思，就是愈來愈依靠打工的薪金收入；即是說，愈來愈難脫離打工仔生涯，這與其職位和薪金是無關的。

雖然薪金上升，但所謂的基本開支也同時上升，當有剩餘資金時，又花錢購買更多，隨著人生進入不同階段，結果負擔也只會愈來愈多，在 Day 1 時，有條件辭職後休息三個月再找工作，因必要開支有限。到了 Day 2，依靠工作的程度已比之前大幅提高。

到了 Day3，更只求保住工作，因必要開支愈來愈大，包括已習慣了的生活質素、各種負擔，以及之前累積的負債，都令自己處於不能沒有薪金收入的狀態。

之所以稱為「死胡同」，就是一直無法行出去，只能不斷的循環，因大前提的模式是錯誤，所以無論如何努力，加薪、向前行，都不會行得出這條「死胡同」之路。

--計算自己的薪金收支比率--

若要知道自己的財務情況，其實可以運用兩個比率，計算你處於那個模式中，即在死胡同的深淵中，還是財務自由之路的中途站中，能更具體地量度到你的狀態，而這兩個比率分別是：薪金收支比，以及被動收支比。

除非你已處於財務自由狀態，又或已擁有不少被動收入，否則凡依靠打工的，依靠薪金去生活的，都要計算薪金收支比率，其公式是：

「支出/ 薪金 X 100%」

支出就是每月平均的支出，但不計算用作投資、供基金、儲蓄等有關累積財富的部分，而薪金就是每月的平均人工收入。例如平均支出是$16,000，而平均薪金是$20,000，那麼薪金收支比就是=（$16,000 / $20,000）X 100% = 80%；即是說，現在正處於80%的死胡同狀態，或許可以說處於第80層的死胡同中。

百份比愈高，代表愈依靠薪金收入，愈依靠打工，能跳出打工狀態的機會率愈來愈低；當處於100%時，其實就是完全依賴，每月不會有剩餘資金去作出投資，令你極難離開死胡同的深淵中。而百份比愈低，代表你可投資的剩餘資金高，依賴薪金收入的程度較低，有較大條件跳出去。

這個比率另一個重要分析的地方，是每隔一段時期就要作出檢視，例如每月、每季及每年，例如一個年輕人，工作第一年收入不多，負擔也不多，薪金$10,000，花$7,000；到第二年，開始增加消費，薪金$11,000，花$9,000；到第三年，薪金多了，負債卻更多，令支出上升，薪金$12,000，花$11,000。