【龔成專欄】月入7萬中產女擁400萬現金及保險 股票卻只得10萬 回報輸通脹 怎麼辦?

中產一族過分迷信現金，如何投資才可免輸給通脹？有月入7萬元的高薪單身女士，擁200萬現金及200萬儲蓄保及保險基金，但股票反而只得10萬元，故在股市升浪中，資產回報表現相對較差，她究竟應如何改善投資組合？投資書籍作者兼股評人龔成認為，讀者保險類資產太多了，不應再投入，她日後宜把每月儲蓄的5成拿來月供優質股票，才有望長遠獲較佳回報。

【Q44628：52歲中產女子擁2400萬現金及保險 股票卻只得10萬 如何增回報？】

龔成老師：

不知我這樣算不算典型例子？我可以公開講下，52歲女，單身，我有自住物業，35年樓齡。
儲蓄計畫+保險基金200萬
港幣及外幣收息200萬
股票10萬、黃金10萬
月薪70000元
我覺得我現時組合太保守，不知可否建議下餘下日子可以如何組合更好？
謝謝！

讀者敬上

龔成老師分析：

以你52歲年齡，其實要開始為退休做準備，但同時，財富仍有增長力（但不是進取）。

貨幣定期：增長力唔係好高，建議將資金慢慢配置落優質股，長線會較有利。(當然，如果你自問保守，可以保留一部份。)
「保險」：主要係用來防守，買足夠保障就可以。儲蓄成份架保險，唔係唔可以買。如果你個人風險承受能力好低，或者完全無投資能力，這類保險都有持有價值。但始終係財富增值角度，佢幫助好有限，一般我都就唔建議太多。做財富增值，應集中投資在優質資產(如優質股、物業等)，效果才會理想。所以，你儲蓄保方面的投入，唔好再加大。
基金：由於有一定收費，除非佢長線明顯跑羸大市，否則未必值得長線持有。

未來時間，應先為自己預留半年至一年生活費，作為應急錢。其餘資金(包括每月儲蓄)，可以慢慢配置落適合你年紀的優質股。以你年紀計，你可以投資「平穩增值股」+「收息股」。策略上，你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

若你想進取些，可集中「平穩增值股」，相反你想保守少少，可以集中在「收息股」上。但比重要隨著年齡增加調整，你要慢慢上調收息股比例。到退休時，你收息股比例，應提升至100%。

平穩增值股，例如指數基金，美股如（VOO）、港股如盈富（2800），另外再加：美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、恆基（0012）、港交所（0388）、領展（0823）、長建（1038）等，你可以了解下，並從中選股。

同時，可以建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、置富（0778）、陽光（0435）、高息基金（3110）都可以，你可以了解下，並從中選股。

另外，有些更有超過8%的高息股，但股價就略有風險，你可以小注考慮，例如佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、偉易達（0303）等（記住，股價略波動，不能太過大注）。

現時大市大致算在合理區中至中上(港股)和上部(美股)，你現有200萬資金可以先投入30-40萬，用"分注"形式，慢慢買貨。餘下資金和每月所儲到的錢，就等大市出現回調，才慢慢分段加注，然後長線投資。

最後，緊記要提升自己投資知識。因為長線投資回報，係必然同你架知識水平成正比。我建議你要多讀投資相關書本、年報，新聞和報讀相關課程。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者，擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師，香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

（https://www.facebook.com/80shing）

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Text by BusinessFocus Editorial

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