從小學會理財？每位新生兒1000美元美國擬推「特朗普帳戶」

By Neo Liu on 11 Jun 2025

特朗普政府提出為每位新生兒提供1,000美元（約7849港元）的「特朗普賬戶」，並為其建立投資基金。此舉旨在透過提供自出生起即有的資本，來培養年輕一代的理財觀念，並讓他們能從小就參與市場。

一、特朗普擬為新生兒設立「Trump Account」

2025年1月到2029年1月之間出生的美國公民將自動獲得一個「特朗普賬戶」，由美國政府出資1,000美元，並存入與整體股票市場掛鉤的指數基金。這筆初始資金將由該嬰兒的法定監護人管理，並可用於投資與增值。監護人或其他私人機構每年可為該帳戶追加高達5,000美元的資金。

此計畫的背景源於特朗普政府提出的「投資美國」法案，該法案旨在促使全國公民，尤其是年輕一代，早早建立資產並學會理財。此項政策雖然有著廣泛的支持聲音，但同時也遭到不少批評，認為這會加劇社會貧富差距，並無法有效解決財富不均問題。

二、計畫的具體內容

資金管理與使用規範

初始1,000美元存入基金：新生兒在出生後將自動獲得1,000美元，並存入與標普500指數掛鉤的基金，由法定監護人負責管理。

每年追加資金：監護人或私人機構可選擇每年追加最多5,000美元資金進行增值，這一追加額度較為彈性，可以根據家庭財力情況而定。

使用條件：在18歲前，這筆資金只能用於指定用途，如教育、創業或購買首套房。若提前支取用於其他目的，則會按普通所得納稅；30歲後資金完全解鎖，無需再限制用途。

這樣的設計意在讓每一位美國公民從出生起就開始接觸投資市場，並從早期的資本積累開始打好財富基礎。

政府支出與預期影響

根據美國統計數據，若每年平均有360萬名新生兒出生，那麼特朗普賬戶每年將需要支出約30億美元。儘管這筆錢對於每個家庭來說可能微不足道，但它所代表的長期財富積累潛力卻不可忽視。

進一步來看，若假設該基金年均回報率為7%，那麼在18歲時，1,000美元將增長至約3,570美元，而30年後可能達到超過57萬美元。若考慮到每年5,000美元的額外投入，則整體財富增長的潛力更大。

三、該計畫是否有助於塑造美國年輕一代人的良好理財觀念？

這一計畫最核心的目標之一，是希望能夠從小讓孩子接觸並了解資本運作，從而養成良好的理財觀念。從理論上來看，這筆早期的投資將給孩子們提供一個直接參與資本市場的機會，無論是學習股市運作，還是理解資產增值的基本概念。

促進理財教育的機會

這筆由政府出資的基金，在設計上已經包含了理財教育的元素。家庭和監護人將在日常生活中面對如何管理這些資金的問題，這本身就能促使他們進行理財教育的反思與實踐。這樣的教育，不僅是理論上的學習，更是實踐中的積累。

此外，許多企業與金融機構也表示願意參與此計畫，通過為該基金提供更多的增值機會，來支持下一代的財務規劃。這些舉措有望在未來幫助美國的年輕一代培養出更為強大的理財能力。

可能面臨的挑戰：不平等問題

然而，這項計畫也並非完美無缺。一些批評者指出，這樣的政策可能會加劇社會貧富差距，因為高收入家庭更有可能每年為帳戶追加資金，而低收入家庭則可能無法承擔這樣的額外負擔。儘管政府的1,000美元起始金有助於縮小財富不均，但它並不能解決根本的結構性問題。

此外，許多金融專家也指出，單純依賴股市基金作為資產增值方式，可能會帶來不小的風險，尤其是在市場波動較大的情況下，年輕一代可能會因為過早接觸股市而對投資產生錯誤的理解或失敗的經歷。

四、其他國家的類似計畫

這並不是全球首個對年輕一代進行資本教育的嘗試。英國在2002年至2011年期間實施了“兒童信託基金”（Child Trust Fund），該計畫為每個新生兒設立一個儲蓄帳戶，並由政府提供啟動資金，家長可以為其追加存款。儘管該計畫最終被撤銷，但其目的是培養年輕人對儲蓄與投資的理解，對後來的政策有一定的啟發作用。

同樣地，新加坡的「政府儲蓄計畫」也旨在幫助年輕人建立儲蓄習慣，並為他們提供財務援助。這些國家都有類似的動機，即從年輕時期開始塑造一個健全的財務觀念，並幫助下一代應對未來的經濟挑戰。

特朗普提出的「Trump Accounts」無疑為美國年輕一代的理財教育提供了新的思路。儘管面臨不平等與市場風險等問題，這項政策無疑為家庭提供了進一步促進財富增值的機會，並強調了理財教育的重要性。隨著更多國家開始關注年輕人財務規劃的問題，未來或許會出現更多類似的政策，而如何平衡公平性與資本增值的需求，將是政策成功的關鍵。