中小企卓越成就獎2025 Smile Wealth Management：以專業誠信對待每一位客戶

經濟復甦未如預期，香港中小企進入新常態，一方面要應對市場結構性轉變帶來的壓力，另一方面銀行信貸政策收緊，融資門檻提升，令現金流緊張，隨時面對危機。

榮獲「中小企卓越成就獎2025」「卓越中小企融資專業誠信大獎」的Smile Wealth Management 悅誠資本策劃，團隊強調專業誠信，透過自家研發 AI分析系統，六年間已成功協助近千間中小企解決貸款難題，助企業升級轉營安全渡過種種挑戰。

連續兩年獲獎　專業團隊加AI 引領業界

「近一兩年不少行業都水深火熱，零售及批發、美容、餐飲、工程等尤其嚴重。」Smile Wealth Management 創辦人Nick表示，受到現時大多數人降級消費，北移消費等影響，加上鋪租、人手等成本不斷上升，大大蠶食企業利潤，同時，因為中小企清盤破產數字節節上升，亦令銀行收緊信貸，現金流壓力更加明顯。

Nick強調：「不要等到公司無晒資金先諗辦法，提前做好風險預測，預計到公司未來九個月有資金需要就要及早準備！中小企貸款雖然有額大、息低、還款期長等優勢，但審批需時較長。新聞亦有提及自行申請中小企貸款平均需時4-5個月，而我們的最快記錄是協助客戶由入申請計約3個星期左右，銀行就成功批出貸款。」因為要申請中小企貸款，公司銀行月結單是其中一項主要申請條件，所以一般需時要以月份為作單位。另外，部分中小企可能會有大量現金出入或者股東會以私人戶口轉帳到公司以保持營運，這些情況對於向銀行申請貸款就有很大影響。「這些交易都是銀行不喜歡看到的，所以我們會提供專業建議，讓客戶公司做好準備，寫好公司的發展計劃及資金用途，爭取最佳批核成功率及貸款額度。」

沒有最好的中小企貸款方案  只有現時最適合你的貸款方案

「有客戶之前因自行向銀行申請中小企貸款被拒，之後轉以申請私人貸款維持公司營運，但由於私人貸款額度不高，還款期亦短，最後借了6間財務公司欠下180萬債務，而多筆貸款的還款期短, 利息貴, 最後每月需要還款高達十五萬，除了令TU都變差，公司每個月的利潤都不及還款數，亦因為這個原因，這名客戶當時是不符合資格申請所有銀行推出的政府擔保中小企貸款計劃。」Nick解釋，銀行除了政府擔保貸款計劃，亦有各類型中小企貸款計劃，接受中小企老闆以物業抵押作循環貸款。例如借500萬，其中200萬屬政府擔保，其餘300萬為循環額度，變成客戶有500萬隨時可以用，但實際每個月只需要還200萬貸款的款項。

「這個客戶最終在我們的協助下，成功申請中小企的信用額循環貸款，透過物業押貸換取公司的循環貸款額，最終把所有將私人貸款一次過清還，每月還款額大減至三萬多，公司現金流即時改善，財政重回正軌。」

AI提升效率　專業團隊全程支援

Smile Wealth Management不斷創新，近年更自主研發AI系統，輸入客戶數據後可即時預測批核成功率並提供計劃建議，再由經驗豐富的顧問團隊跟進，令貸款成功率高達99.4%。不少客戶之後更回頭申請新資金，甚至委託團隊負責簿記Bookkeeping、公司稅務諮詢等服務，Nick補充「其實好多時，銀行第一次會批較少額度給新客戶，信心建立後第二、三次申請就容易獲批更多，這是良性循環。」

選擇信譽顧問　保障資料安全

最後Nick提醒，由於融資顧問入場門檻不高，現時市場有不少one man band或中介，有機會將客戶資料外判給比較有實力或銀行資源網絡比較強的融資顧問合作，存在個人資料外洩風險。「搵大公司，團隊專業，有實體辦公室，保障更全面。搵融資顧問前，最好先了解對方背景，保障自身利益。」

當下經濟環境中，中小企需要專業、可靠又具創新思維的融資顧問。Smile Wealth Management以專業誠信、AI科技及誠信服務，為你提前部署、穩健融資，順利渡過每一個難關。

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