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【慳家攻略】高息活存有快閃優惠 買股享5厘息 唔想贏粒糖輸間廠? 教你必殺技

【慳家攻略】高息活存有快閃優惠 買股享5厘息 唔想贏粒糖輸間廠? 教你必殺技

Business Investment News
By thomas.chan on 27 Mar 2025
Digital Editor
熱愛新聞工作,充滿好奇心。從投資分析、慳家攻略到AI應用都有濃厚興趣。期望藉著多年以來的工作經驗,為BF這嶄新的財經新聞頻道上出一分力。

傳統定期存款息率現時跌破3.5厘,「慳家一族」怎樣可以賺多一點?記者發現,數字銀行Mox近月推出極優惠的特色「高息活期存款計劃」,若存戶能完成投資任務如買賣股票,即能享受特高存款息率。例如在今晚(3月27日晚),部分Mox存戶包括記者親人即收到「快閃存款」推廣訊息。收到推廣訊息的存戶若存入指定新資金,在大約3個月存款期後可獲得額外的2.2%現金獎賞;假如能夠進一步完成投資任務如買賣股票,Mox客戶實際享受的港元活期存款息率更可大增至接近5厘,可謂全港最高!

但小存戶難免擔心,假若為了高息存款優惠而進行股票投資,在大跌市時隨時會「贏粒糖、輸間廠」,遂猶豫不決。不過存戶不用太擔心,因BusinessFocus記者早前實測「買賣ETF秘技」後發現,若能掌握要訣,只要支付小小股票交易手續費,即可安全穩賺超過5厘存款高息,故有興趣的讀者,可詳閱下文的「高息存款攻略」!

不過必須要提醒的是,若讀者想有機會享受到上述的Mox「快閃特色高息活期存款」,關鍵是首先要開設MOX的銀行戶口,並最好同時申請它的MOX Credit信用卡,以便定期作出一些消費。Mox存戶平日亦應該先做小額定期存款「熱身」,以維持與銀行的良好關係。一般而言,「關係良好」的銀行新客戶享受完迎新奬賞之後,很快便會收到Mox的手機App或電郵推廣通知,邀請客戶存入新資金,以參加MOX的特色高息活期存款計劃。

MOX的高息活期存款計劃,通常為期90天,但有時也有更長的存款期。存款的奬賞分成兩部分,現詳述如下:

【第一部分:新資金奬賞】

第一個是Mox「新資金奬賞」,視乎當時息率高低以及銀行對資金的需求,現時新資金奬賞一般會大概等如指定「新資金存款額」的1.2厘至2.2厘息率。

像現時雖然正踏入減息潮,但若遇上Mox需要資金又或是推出「快閃」優惠,存戶可以獲得意想不到的豐厚新資金獎賞。以今日即2025年3月27日為例,記者親人的手機在晚上突然收到Mox的推廣信息,指有快閃高息活存優惠。若即時以FPS(轉數快)或銀行過戶方式,把符合規定的新資金轉入Mox銀行戶口,並按規定把指定金額的新資金維持在Mox戶之內,存足約90天,即可獲得2.2%的額外「新資金奬賞」。以50萬元或100萬新資金為例,存款期結束後可獲得的額外現金奬賞分別達到2,720及及5,440元。

然後便是第二部分即「特高活期存款年利率」:

【第二部分:特高活期存款年利率(要做任務)】

第二部分是「特高活期存款年利率」,優點是逐日即時收息,但缺點是息率不固定,不像「新資金奬賞」般是固定的。而且若想持續獲高息,必須每月月初做任務。

首先本月即2025年3月為例,MOX為參加活存計劃的客戶的首249,999元存款提供的基本活期年利率為0.625厘,25萬或以上的部分才為0.875厘。故假如存放50萬元,那麼總計的基本活期存款息率便是0.75厘((0.625+0.875)/2)。

但這基本活期息率其實不算高,若想解鎖更高利率,便必須先完成投資股票或基金的任務,而每月交易總金額最少為2.5萬元。假設在3月2日完成投資任務,那麼在投資翌日(即3月3日)開始至該月結束(3月31日)為止,每月首249,999元存款可獲1.25厘額外活存利率,25萬元以上的存款更可獲2.125厘額外活存利率。所以若用50萬存款計算,完成投資任務可獲的額外息率為1.69厘((1.25+2.125)/2)。

故此,以50萬元存款計算,只要完成投資任務,可獲的特高活期存款利率即高達2.44厘(0.75厘+1.69厘),若再加上第一部分的「新資金奬賞(今晚即3月27日晚為2.2厘),MOX客戶憑50萬元的新資金,可獲的特色活存計劃的實際總存款息率,理論上可升至4.6厘。假若新資金達到100萬元,理論上可獲得的總存款息率,更可升至大約4.9厘(0.81厘+1.91厘+2.2厘),接近是全港最高的港元存款息率。

 

但對讀者而言,最大困難是,若要獲得「第二部分」的特高活期存款年利率,就必須每月要完成2.5萬元的投資任務,包括買賣港股、美股、交易所買賣基金(ETF)或淨買入基金或Core Portoflio產品。這當中涉及的交易手續費問題不大,因可視為高息活存的成本。但更大的困擾是,投資可賺可蝕,尤其是遇大跌市時會特別危險。故慳家一族,如何才能夠滿足Mox的投資要求以取得高息存款優惠之餘,又可確保買賣股票不會蝕大本?

【解決問題的絕技:即時完成ETF基金一買一賣】

BusinessFocus記者經研究及實測後,發現MOX存戶若想安全解鎖額外高息,最佳方法便是「即時一買一賣活躍ETF基金」。方法是,首先選一個較平靜的股市交易日,然後再選擇該交易日最淡靜、股價波幅最少的時段(例如上午10時半至11時半,下午2時至3時)進行交易。

此時MOX用戶只要在MOX Invest功能頁中即時「一買一賣」一些成交量多、波動較小的ETF如盈富基金(2800),便可以達到投資的要求。記者本月初用了兩個MOX戶口做了兩次實測,以大約2.35萬元買入2手(共1000股)盈富,然後極速「市價盤」沽掉兩手盈富。結果證實一買一賣共約4.7萬元的交易額,可符合MOX的解鎖額外活存息率任務要求。

記者選擇買賣盈富基金,是因為它是ETF,記者毋須在買賣交易中付0.1%的印花稅。由於MOX就股票交易佣金只收0.12%(最低30元),其他政府交易雜費亦只有4元,故為了賺取活存高息,藉「一買一賣股票」以達成任務的最低成本理論上為68元。

記者在本月初其中一次測試,成功做到了只需花68元手續費即完成任務;但在另一戶口測試時,即使記者用市價盤即沽盈富,也蝕了2個價位(0.04元),即賣1000股共蝕了40元,連同上述68元必要的成本包括佣金,「一買一賣股票」以達成高息活存任務的最低成本升至108元。

不過以50萬存款計算,每月大約100元的「任務成本(買賣股票至少2.5萬元)」,只等如少收了0.25厘利息,絕對值得。這方法最妙的地方,是經過一買一賣之後,讀者(MOX存戶)手上再無股票,故賺取高息之餘,亦不用擔心手上持股因遇大跌市致損失慘重。

惟必須留意的是,若在股市大起大落的日子,絕不宜進行上述「一買一賣」交易,因買賣差價可能極大,這會導致支付的額外股票ETF交易成本(蝕價)偏高,令小存戶得不償失。

Text by BusinessFocus Editorial

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