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【BF專訪】傳統銀行如何適應時代變遷?大新銀行以數據化改革應對挑戰

【BF專訪】傳統銀行如何適應時代變遷?大新銀行以數據化改革應對挑戰

Business
By Brian Wu on 19 Apr 2024
Digital Editor
熱愛新聞工作、理財生活,興趣廣泛,對AI及Bitcoin等新科技尤其熱衷,經常在百忙之中,抽空做運動及享受人生。

香港不乏歷史悠久的銀行,這些「老字號」植根香港已久,多年以來累積了不少客戶。但隨著時代轉變及科技發展,稍為跟不上就會與時代脫節,流失新一代客戶。如何追上時代步伐留住客人,是一門很大的學問。大新銀行總經理兼商業銀行及個人理財業務拓展部主管謝永富(Robin Tse),在接受Business Focus專訪時,就為我們講述如何透過數碼化的轉營,來追上客戶及時代的需要。

翻查資料,大新銀行自1947年5月成立,至今有76年歷史,與香港一起經歷了戰後的發展、80年代黃金歲月、沙士以至新冠疫情艱難歲月,在跌宕環境中不斷尋求轉變。當中,以科技跟上時代步伐,成為致勝關鍵。

Robin受訪時稱,大新銀行在疫情期間,也如其他銀行一般,經歷了高低起伏,但數據化的改革並沒有因此而停下來。「我們都深信一件事,就是數據化的改變,其實在正改變人的生活。」 因此,大新在疫情期間投入了極大資源,去進行數據化改革。

改資料不再需要去分行

為了介紹大新銀行的數據化改革,Robin先為我們介紹一個嶄新的英文字,就是「實體數位化」(Phygital),就是「數位化」(Digital)以及「實體」(Physical)兩個字的合體,在銀行業務上,代表著「實際體驗」與「數碼便利」的統一。

Robin解釋,以中小企客戶改資料為例,「每一天在我們銀行,其實有大量客戶來分行,去進行公司資料的更新修改,每年如果我們算這條數,是超過2000位客戶,這類型的客戶以往全部都下來分行去做,我們在改善網上的平台 ,令到客戶絕尊可以網上修改,不需要再下來分行」,帶來的便利亦令大新銀行客戶數目急增。

大新的「328理財中心」

Robin以大新銀行的「328理財中心」為例,認為是結合數位化與實體的最佳例子。Robin解釋,「在我們整個中小企的業務的發展上,328是具有一定的吸引力」。他表示,「328理財中心」,客戶數目也急速增加,一年之間急增了一倍。

Robin又稱,有關大新「328理財中心」,他們發現超過50%的客戶,包括物流、資訊科技以至商貿。Robin稱,未來這些理財中心有機會擴充,「到目前為止,我們開了17間營商理財中心,這些營商理財中心我們專責櫃位,去提供我們328營商理財服務,接下來我們還會加設專責團隊,去專責服務我們指定客戶。」

大新銀行的Pay+服務,不同種類的卡種,都可以用使這個平台。除此之外,Pay+也參與了商業轉數快FPS功能。

Pay+一站式平台

除了「328理財中心」,大新另一個科技焦點,就是「Pay+」一站式平台。Robin解釋,「Pay+這個服務,其實是一個多元化一站式卡務服務收款付款平台,我們最大的特色是不是單一一張卡,而是不同種類的卡種,都可以用這個平台幫到手。除此之外,我們也參與了商業轉數快FPS功能。」

Robin又解釋,Pay+服務簡便之處,在於「我們簡單三兩下手勢,就可以做到一個二維碼出來,可以印進去我們的帳單,客戶一掃即時付款。」

「快應錢」最高貸款額150萬

去年有調查顯示,逾60%香港中小企曾尋求融資,以應付業務發展所需。這種融資資需求,為銀行帶來極大商機。

Robin表示,他們十分了解客戶痛點,「我們設立了一個叫商戶收帳 『快應錢』服務, 用一個另類模式去量度客戶,我們會用他每個月平均的營業額,作為一個審批的標準, 審批速度會快了,沒那麼繁瑣, 最短時間可以批貸款去到150萬。」

應對銀行中小企服務競爭

面對本地銀行搶中小企客的激烈競爭,Robin表示大新以服務及科技行先,對此充滿信心。

「在過去這段時間,我們在不同服務範疇,都擴闊服務模式,用一個我們中小企客戶,最常用是比如說去買賣外幣,甚至匯款的服務。」2023年9月開始 ,我們外幣買賣服務時間,已延長到早上8點半,去到凌晨2點半。

Robin又稱,「大新在一些匯款服務方面,也是中小企很注重的環節 ,在這部分我們也提供很多不同的優惠和折扣,令到客戶能夠做匯款時更加得心應手,更加不需要顧慮
他花了多少錢去做匯款。」

Robin表示,實際數字顯示,大新在爭取中小客戶方面是成功的,他指對比2022及2023年,開立新戶口的中小企數目是多了一倍,在貸款那方面服務,也都增進了一倍。

「我想這是最實在、鐵一般的證據證明,我們在市場上競爭力十分強,也都很受歡迎」,Robin滿有信心地說。

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