【龔成專欄】加息潮下股樓債三殺 散戶猶豫應買樓還是買股票 不懂投資宜買自住樓 惟車位或更值博
美國加息潮下,過去一年出現「股、樓、債」三殺的情況,無論是買股票買債券還是投資物業的小市民,大都處理虧蝕狀態。有讀者持有一筆現金,遂猶豫現時應是買樓還是買股票較好。投資書籍作者兼股評人龔成認為,兩種投資各有優劣,但若讀者投資知識有限而又有住屋需要,買樓供樓自住或會較簡單穩妥。不過若純以投資角度,鑑於住宅供應漸多,龔成認為現時投資車位應會勝於投資物業。
【理財個案:5年後賣樓,以1200萬財富為目標】
龔成老師:
龔sir你好,我有野諗極都唔明。我28歲,有一筆現金,未有物業。
想盡快買樓自住,但買樓後,就會對我本金,有大幅縮水的情況?
若我租樓,將錢用於投資股票,股票增值,但這樣卻多了一筆負現金流(租金),我實在想不通應怎樣計劃將來的投資之路,希望你能提供一點意見,應該點樣做,先對財富最好?
讀者敬上
個案重點:
‧28歲
‧未有物業
‧有一筆現金
重點目標:
‧未決定買樓定租樓
‧租樓可將資金投資在股票
‧如何有效長遠財富增值
Photo from BusinessFocus
龔成老師分析:
若你細心分析,無論你買樓,還是租樓,每月都會有一定的現金流流走:
買樓要供樓,供樓有部分是本金,有部分是支付按息,其中利息支出是一項「一去不返」的支出。
租樓要付租金,每月將租金比業主,同樣是一個「一去不返」的支出。
我用最簡單的方式去拆解你的情況,主要有兩個選擇:
1)買樓自住;
2)租樓,這段時間利用本金及每月可投資金額,利用股票加快增值,盡力將來金滾大,然後再在適當時機買樓,甚至不買樓只利用股票作財富增值。
你可以分析,那個對長遠總財富最有利。
當你選擇(1),你就要每月供樓,假設你這樣會用掉首期現金,如果按息較高,就有機會用了每月一定的現金流,令你每月沒有錢投資。長遠來說,你的財富就是一個自住物業。
若你選擇(2),即是你租樓。如果租金不高,不會令你每月用盡現金流,你就能有部分錢去進行投資,再加上利用原有本金投資,如果投資有一定的回報,你最後滾存出來的財富,可以比你最初將錢投資在物業更理想,當然,這是假設投資回報理想。
如果你明白上述的解說,相信開始掌握了比較的關鍵。
第一,按息多少。
第二,租金多少。
第三,投資回報多少。
你要比較這幾項因素,如果按息低、出面租金貴,你買樓會較著數;如果按息高、出面租樓便宜,你租樓會較著重。
另一個面點就是投資回報,如果你本身不懂投資,而你又有自住需要,不如簡單買樓,長期供樓,對你較有利。
相反,如果你投資有一定實力,與其將錢用作供樓,不如租樓將餘下資金用作投資,長遠滾存財富更巨大,到時可以買更大的物業,或擁有更大的財富。
當然,除了這刻因素,你要同時分析,這刻股市投資值博率,以及樓市的投資值博率怎樣,那邊相對較有投資價值。我們其中一個考慮點,是資產項中,價格與價值偏離的情況(這在我的課堂會更詳細講述),從而決定將資金,投放在那一個市場較理想。
【Q33322:投資車位還是物業較好】
龔成老師:
龔Sir,現時是否投資車位好過物業?
讀者敬上
龔成老師分析:
以投資角度,對。因為樓市供應開始多,過往供不應求的局面會變,而車位暫時未見這情況。
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龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者
‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練
‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
‧ 現為全職投資者,擁過千萬財富
‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條
‧ 專欄作家
‧ 擁財務學學士學位
‧ 股票課程導師,香港及澳門學生人數逾4,000人
‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上
Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人
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Text by BusinessFocus Editorial
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