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【龔成專欄】加息潮下股樓債三殺 散戶猶豫應買樓還是買股票 不懂投資宜買自住樓 惟車位或更值博

【龔成專欄】加息潮下股樓債三殺 散戶猶豫應買樓還是買股票 不懂投資宜買自住樓 惟車位或更值博

Investment Bloggers
By 龔成 on 06 Oct 2023
專欄作家
財經書籍作者及股評人 https://www.facebook.com/80shing -《80後百萬富翁》、《財務自由行》、《50優質潛力股》、《股票勝經》等,十多本財經書作者 -於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答理財問題20000條 -讀中學時已開始投資股票,逾20年投資經驗 -運用巴菲特的價值投資法買股,視買股票如買生意一樣 -過往10年的投資成績,逾過半數能獲利超過1倍以上 -淨流動資產逾數千萬 -成功獲取基本財務自由

美國加息潮下,過去一年出現「股、樓、債」三殺的情況,無論是買股票買債券還是投資物業的小市民,大都處理虧蝕狀態。有讀者持有一筆現金,遂猶豫現時應是買樓還是買股票較好。投資書籍作者兼股評人龔成認為,兩種投資各有優劣,但若讀者投資知識有限而又有住屋需要,買樓供樓自住或會較簡單穩妥。不過若純以投資角度,鑑於住宅供應漸多,龔成認為現時投資車位應會勝於投資物業。

【理財個案:5年後賣樓,以1200萬財富為目標】

龔成老師:

龔sir你好,我有野諗極都唔明。我28歲,有一筆現金,未有物業。

想盡快買樓自住,但買樓後,就會對我本金,有大幅縮水的情況?

若我租樓,將錢用於投資股票,股票增值,但這樣卻多了一筆負現金流(租金),我實在想不通應怎樣計劃將來的投資之路,希望你能提供一點意見,應該點樣做,先對財富最好?

讀者敬上

個案重點:
‧28歲
‧未有物業
‧有一筆現金

重點目標:
‧未決定買樓定租樓
‧租樓可將資金投資在股票
‧如何有效長遠財富增值

投資物業還是股票較好,要視乎投資者的投資知識有多少。Photo from BusinessFocus

龔成老師分析:

若你細心分析,無論你買樓,還是租樓,每月都會有一定的現金流流走:

買樓要供樓,供樓有部分是本金,有部分是支付按息,其中利息支出是一項「一去不返」的支出。

租樓要付租金,每月將租金比業主,同樣是一個「一去不返」的支出。

我用最簡單的方式去拆解你的情況,主要有兩個選擇:

1)買樓自住;

2)租樓,這段時間利用本金及每月可投資金額,利用股票加快增值,盡力將來金滾大,然後再在適當時機買樓,甚至不買樓只利用股票作財富增值。

你可以分析,那個對長遠總財富最有利。

當你選擇(1),你就要每月供樓,假設你這樣會用掉首期現金,如果按息較高,就有機會用了每月一定的現金流,令你每月沒有錢投資。長遠來說,你的財富就是一個自住物業。

若你選擇(2),即是你租樓。如果租金不高,不會令你每月用盡現金流,你就能有部分錢去進行投資,再加上利用原有本金投資,如果投資有一定的回報,你最後滾存出來的財富,可以比你最初將錢投資在物業更理想,當然,這是假設投資回報理想。

如果你明白上述的解說,相信開始掌握了比較的關鍵。

第一,按息多少。
第二,租金多少。
第三,投資回報多少。

你要比較這幾項因素,如果按息低、出面租金貴,你買樓會較著數;如果按息高、出面租樓便宜,你租樓會較著重。

另一個面點就是投資回報,如果你本身不懂投資,而你又有自住需要,不如簡單買樓,長期供樓,對你較有利。

相反,如果你投資有一定實力,與其將錢用作供樓,不如租樓將餘下資金用作投資,長遠滾存財富更巨大,到時可以買更大的物業,或擁有更大的財富。

當然,除了這刻因素,你要同時分析,這刻股市投資值博率,以及樓市的投資值博率怎樣,那邊相對較有投資價值。我們其中一個考慮點,是資產項中,價格與價值偏離的情況(這在我的課堂會更詳細講述),從而決定將資金,投放在那一個市場較理想。

【Q33322:投資車位還是物業較好】

龔成老師:

龔Sir,現時是否投資車位好過物業?
讀者敬上

龔成老師分析:
以投資角度,對。因為樓市供應開始多,過往供不應求的局面會變,而車位暫時未見這情況。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者,擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師,香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

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Text by BusinessFocus Editorial

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