以替代數據挑戰傳統信貸審批模式 平安壹賬通銀行助中小企業務開拓更多可能性

經歷三年疫情，市場漸見復甦，不少中小企營運者暫時鬆一口氣，但回顧當時全球經濟下行的壓力以及疫情肆虐下面對的經營挑戰，使中小企一直面對的銀行服務需求問題浮面。香港第一間中小企專屬虛擬銀行的平安壹賬通銀行（PAOB）由2020年開業以來，便針對中小企「借錢難、開戶難」的困局，積極與不同的業務夥伴合作開拓中小企應用場景，並為不同行業的獨特營運模式及融資需求推出合適的產品。

中小企的貸款困難

中小企一直遇到的貸款困難，在疫情期間就更為明顯。長久而來，中小企由於資金有限，現金流未如大企業般強，往往需要額外的現金流周轉，但申請貸款不時到最後一刻才發現未能獲得充足貸款，即使貸款成功獲批，利息亦會與預期有落差。另外，一般中小企申請貸款時，不少銀行會要求中小企提交大量文件，例如財務報表、銀行月結單、營運數據等，令申請時間變得漫長，甚至錯失擴充業務的最佳時機。

替代數據革新傳統審批模式

PAOB利用金融科技的優勢，以及貿易通的商業數據進行信貸分析。這種分析比傳統模式更實時，也更直接檢視到中小企營運和財務狀況，令中小企準備貸款申請可以事半功倍，全心全意發展業務。PAOB的「壹易貸」貸款產品可讓從事進出口貿易的特選中小企客戶於貸款審批階段無須提交任何文件¹，簡化批核貸款的過程。貸款金額最高800萬港元、還款期最長可達60個月，更設有「5天放款保證」²，助他們迅速獲充裕現金流。

以金融科技構建生態圈 更準確配置貸款

替代數據如進出口報關量、貿易行為等，比財務報表、銀行月結單更為實時。利用替代數據，銀行不但可以更快捷地為中小企進行貸款審批，亦可以更精準地評估其信貸狀況，讓他們更易取得貸款。為了能幫助到不同行業中小企，PAOB與擁有不同商業數據的機構合作，利用數碼優勢與商業數據提升中小企金融服務體驗，並攜手促進香港金融科技生態圈發展。PAOB也趁此進一步拓展零售中小企的應用場景，向一眾現金流有限的小資零售商戶提供更靈活便捷的融資方案，助他們把握業務增長機遇。

獲八達通中小企商戶同意分享數據的前提下，PAOB可即時了解他們最新的業務狀況，讓他們申請貸款服務「融易貸」時同樣無須遞交任何文件³，貸款審批過程最快更可於24小時內完成⁴。貸款額最高為50萬港元，還款期長達18個月，以便客戶更快捷地獲取資金，配合業務發展。

對於電子支付日益盛行，除了八達通，PAOB亦與電子支付服務供應商eftPay合作，協助商戶利用eftPay商業數據申請「企業循環貸款」，以增加流動資金。申請人亦無須再遞交任何申請文件⁵及抵押品，貸款額最高為30萬港元，還款期由一至三個月不等，並提供一年循環額度，可在額度範圍內多次提取貸款，讓中小企可以隨時隨地擁有充足的現金流應對突發資金周轉。

另外，PAOB的「企業分期貸款」提供最高500萬港元貸款額及最長60個月還款期，適用於任何行業甚至初創的中小企，為企業提供資金周轉，幫助發展業務。

上述部份貸款計劃更無須手續費，除利息開支外並無其他任何費用，兼可提前繳付貸款餘額，無須罰款，且利息按日計算。PAOB為各行各業中小企提供靈活及切合業務需要的貸款方案，助他們開拓商機。

虛擬銀行服務優勢

近年，科技進步急速，生活上不同方面都變得更方便，特別是資訊傳遞方面，更有望做到遙距實時操作。中小企銀行服務持續供不應求，面對於市場轉變愈來愈快，中小企追求更及時﹑更靈活的銀行服務，也希望長久以來面對融資困局獲得改善。作為香港最佳中小企虛擬銀行⁶，PAOB窺準市場上的缺口，三年以來專注為中小企開拓創新的銀行服務體驗。截至2023年6月30日，在PAOB已審批貸款的客戶中，有34%的中小企是首次獲銀行貸款，為中小企業帶來嶄新的融資格局，致力實踐普惠金融。

限時優惠

為慶祝PAOB開業成立三周年，由2023 年9 月 25日至10 月 31日，中小企客戶成功申請並提取PAOB的「壹易貸」或「企業分期貸款」，可享高達15,000港元⁷的現金獎賞。如有查詢，可致電PAOB客戶服務熱線 3762 9900。

提示：

借定唔借？還得到先好借！

¹特選客戶於貸款審批時只需提供香港身份證用於身份驗證及申請表。貸款放款前，客戶需要完成貸款文件簽署。

²以提交貸款申請當日起，計算5個銀行營業日，具體放款時間根據提交及簽署的文件是否齊全而決定。詳情請參閱「5天放款保證」優惠計劃之條款及細則。

³特選客戶於貸款審批時只需提供香港身份證用於身份驗證及申請表。貸款放款前，客戶需要完成貸款文件簽署。

⁴完成申請後最快於一個工作天內批核貸款。

⁵客戶於貸款審批時只需提供香港身份證用於身份驗證並提交申請表。貸款放款前，客戶需要完成貸款文件簽署。

⁶平安壹賬通銀行獲《亞洲貨幣》雜誌頒發「2023 年最佳銀行大獎 – 香港最佳中小企銀行」。

⁷優惠受條款及細則約束。合資格客戶需於2023 年9月 25日至 2023 年 10 月 31 日期間成功申請「壹易貸」或「企業分期貸款」並於2023 年11月 30日或之前提取貸款。現金獎賞只適用於港元並分一期或兩期等額發放。第一期的現金獎賞及第二期的現金獎賞將分別於合資格貸款之第六期及第十二期還款日後5至6個星期內存入合資格客戶之儲蓄賬戶。