李澤楷富衛簽24.8億人壽保單創健力士紀錄富豪身分成謎擊敗新加坡宏利2月創下23.4億紀錄滙豐及富衛創紀錄保單竟同一名顧問主導

By Chant Zhao on 11 Nov 2026

究竟有幾多身家，才需要一張保額達25億港元的人壽保單？由李澤楷創辦的富衛集團（1828）昨日（10日）宣布，旗下FWD Private（百慕達）簽

發一張保額達3.18億美元（約合24.8億港元）的人壽保單，刷新健力士世界紀錄，擊敗新加坡宏利今年2月創下的3億美元（約合23.4億港元）紀錄！神秘客戶身份、實際保費及受益人全部未有公開。更令人意外的是，負責促成交易的保險經紀公司透露，連續兩次創紀錄保單（滙豐及富衛），竟然由同一名顧問主導！香港早於20年前廢除遺產稅，為何富豪仍需要如此龐大的身故保障？值得留意，富衛今年首九個月新單銷售僅增長1%，負責承保的富衛人壽保險(百慕達)有限公司更於9月因反洗錢合規缺失被香港保監局罰款1,950萬港元。破紀錄的天價保單，究竟揭示甚麼財富傳承秘密？

全球最高保額24.8億！一人投保創紀錄實際保費卻是秘密

全球富豪購買人壽保險，金額愈來愈驚人。2024年，滙豐人壽在香港簽發保額2.5億美元（約合19.5億港元）的保單，創下健力士世界紀錄。今年2月，新加坡宏利再宣布簽發3億美元保單。事隔不足九個月，富衛將金額進一步推高至3.18億美元，較宏利高出6%，並於11月9日正式獲健力士認證。

富衛表示，保單由旗下2023年成立的FWD Private負責，專為一名個人客戶安排財富保全及跨代傳承。該保單個案規模龐大且複雜，背後有賴多方專業配合與緊密協作，包括保險經紀顧問Charles Monat Associates、私人銀行及再保險公司，以及內部核保、個案管理、產品方案、分銷與企業管治等跨部門團隊的配合，體現了富衛強大的分銷網絡，以及與業界建立的深厚合作夥伴關係。究竟甚麼級別的超級富豪，才有資格取得如此龐大的保障？

不過，24.8億港元只是保額（投保人身故的賠償額），保險公司須根據受保人的年齡、健康、保障年期及合約條款釐定保費，同時考慮承保風險和再保險安排。富衛未有披露投保人支付的保費金額、付款方式、客戶國籍或資產規模，外界無從推算其真正身家，亦不能估計保險經紀獲得多少佣金。但交易涉及多間金融機構，反映巨額人壽保障已不再是單純購買保險，而是一項需要保險、銀行及財富管理專家共同參與的複雜安排。

富豪買保險不只為賠償更重要是保住家族生意

香港自2006年2月11日起廢除遺產稅，意味富豪即使留下數十億元本地遺產，亦毋須因香港遺產稅而購買人壽保險。但有分析指出，富豪面對的問題，往往不是資產不足，而是資產難以即時變成現金。

假設一名企業家擁有價值50億元的私人公司股份，卻沒有足夠現金安排家族成員分產，一旦身故，繼承人可能需要出售部分股權套現，甚至影響企業控制權。若生前安排合適的巨額人壽保障，身故賠償便可在符合合約條件下提供流動資金，協助家人處理債務、股權收購及繼承安排，減低被迫賣產的風險。

巨額人壽保單另一個重要用途，是預先安排財產由誰繼承。普通遺產可能需要經過遺產承辦程序，涉及不同家庭成員、公司股權及海外資產時，程序可以相當複雜。人壽保單則可透過指定受益人或適當的保險信託安排，按合約及法律規定分配保險利益。部分跨境家族亦需要考慮海外遺產稅及資產繼承問題，因為在外國，人壽保險的賠償不代表必然免稅，更無法完全杜絕家族糾紛。真正值得關注的是，富豪除了考慮自己擁有多少財富，更需要確保財富在下一代手中能夠繼續保值，而非因繼承問題被迫拆散。

富衛新單僅增1%卻創天價紀錄承保公司曾被罰1950萬風險不能忽視

破紀錄保單有助富衛提升高資產淨值市場的知名度，但對股東而言，實際盈利更值得關注。富衛最新公布，今年首九個月按年化新保費計算的新增業務銷售額為19.53億美元（約合152.3億港元），按年僅增長1%；新業務價值卻上升18%至8.78億美元（約合68.5億港元），主要受惠於產品組合改善及利潤率提升。數字反映保險業並非單靠賣出更多保單賺錢，保單質素、預期盈利及承保成本同樣重要。至於今次3.18億美元保額能為富衛帶來多少利潤，由於保費、成本及再保險安排均未公開，暫時無法量化。

香港保監局9月24日曾向今次承保的富衛人壽保險(百慕達)有限公司罰款1,950萬港元，涉及2012年至2024年間第三方付款識別、可疑交易監察及客戶盡職審查等合規缺失。另一方面，保監局11月5日指出，涉及保費融資的新業務保費佔比由2024年約12%升至今年上半年36%，部分市場產品槓桿超過9倍，提醒投保人留意借貸利率、匯率及保單回報風險。