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中國防疫鬆綁 保險公司憂慘賠 急下架防疫保單 投保者怨索賠難「保險代理直接失聯」

中國防疫鬆綁 保險公司憂慘賠 急下架防疫保單 投保者怨索賠難「保險代理直接失聯」

Business
By Chin on 16 Dec 2022
Digital Editor

中國放寬後防疫措施後,新冠確診人數隨之激增,不少保險公司為避免發生理賠爭議和巨額虧損,近期陸續下架與新冠肺炎賠付相關的保險產品,令市場上一時間難尋防疫保險產品。與此同時,不少防疫保險投保者抱怨在索賠時遇到困難,指有些保險公司以「Omicron不屬於新冠保險理賠範圍」、「沒有醫院證明」各種理由拒絕理賠,甚至還有保險代理直接失聯。

據中國保險行業協會統計,截至5月中疫情控制得宜之時,中國防疫保單理賠金額僅4.39億元(人民幣,下同),佔保險業持有的27兆元淨資產的極小部分。隨著中國政府鬆綁防疫政策,防疫保險理賠案件激增,保險公司為及時「止血」,已急速下架相關防疫保險產品。據內媒報道,不少暢銷低價防疫保險已從網上消失。本月初,美團保險平台、京東健康、眾安保險、永安保險、水滴保險等已撤下防疫相關所有保險產品。

本月初,美團保險平台、京東健康、眾安保險、永安保險、水滴保險等已撤下防疫相關所有保險產品。Photo from Licensing

目前仍可正常購買的防疫相關保險產品寥寥無幾。截至13日,主要平台僅剩中國人民保險公司的「安疫保」可購買,但保單內容已更新,寫明受保人被診斷為重症才會賠錢,而無症狀、輕型及普通型的患者則不在保障範圍。《金融時報》報道指,這些舉措凸顯保險公司對未來財務壓力的擔憂。另有保險公司的人指出,若不下架這些保單,公司肯定會賠錢賠到破產。

投保者索賠難

內媒報道指,一名婦女透露,她在今年3月購買了太平洋財產保險公司的「新冠肺炎 隔離津貼版」防疫險。保單內容指,新冠確診將獲賠2萬元,新冠肺炎住院津貼6000元,以及新冠集中隔離津貼2800元。然而本周,她在家中進行快速抗原檢測呈陽性後,向保險公司申請理賠,卻被告知必須先提供醫院批准的證明,以及胸部X光片和血液測試。在當前檢測系統超負荷運轉、醫療系統處於緊張狀態下,到醫院取得相關證明的可能極小,令申請理賠難上加難。

工作人員表示,「Omicron不是新冠」,並指現在已經被定義為「流感」。Photo from 微博

此外,還有一名網友在網上抱怨,他很早就購買了中國人壽的防疫保險,近期確診新冠後,便去找保險公司理賠。不料工作人員表示,「Omicron不是新冠」,並指現在已經被定義為「流感」,保險已經沒有意義,得不到任何理賠。

隨著防疫措施的鬆綁,保險公司擔心未來的財務壓力,特別是那些推出可理賠數千元保險的公司。《第一財經》引述一位保險業內人士認為,防疫保險下架是公司的一個理性選擇,因為已沒有可保風險了。保險能夠發揮作用的領域必須是小概率事件,當比率過高時,確診病例就不能成為獲得賠付的事件。

事實上,不只是內地,有關防疫理賠爭議在國際早有前車之鑑。疫情爆發初期,不少保險業者嗅到商機,紛紛推出低價防疫相關保險,但隨著各國防疫措施放寬,防疫保險的問題也浮出水面。泰國保險業曾因賣出超過4000萬份防疫保單,最終有至少有四家保險公司因難以負荷巨額理賠金而被迫倒閉。

Text by BusinessFocus Editorial

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