中國防疫鬆綁 保險公司憂慘賠 急下架防疫保單 投保者怨索賠難「保險代理直接失聯」

在中國放寬後防疫措施後，新冠確診人數隨之激增，不少保險公司為避免發生理賠爭議和巨額虧損，近期陸續下架與新冠肺炎賠付相關的保險產品，令市場上一時間難尋防疫保險產品。與此同時，不少防疫保險投保者抱怨在索賠時遇到困難，指有些保險公司以「Omicron不屬於新冠保險理賠範圍」、「沒有醫院證明」各種理由拒絕理賠，甚至還有保險代理直接失聯。

據中國保險行業協會統計，截至5月中疫情控制得宜之時，中國防疫保單理賠金額僅4.39億元（人民幣，下同），佔保險業持有的27兆元淨資產的極小部分。隨著中國政府鬆綁防疫政策，防疫保險理賠案件激增，保險公司為及時「止血」，已急速下架相關防疫保險產品。據內媒報道，不少暢銷低價防疫保險已從網上消失。本月初，美團保險平台、京東健康、眾安保險、永安保險、水滴保險等已撤下防疫相關所有保險產品。

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目前仍可正常購買的防疫相關保險產品寥寥無幾。截至13日，主要平台僅剩中國人民保險公司的「安疫保」可購買，但保單內容已更新，寫明受保人被診斷為重症才會賠錢，而無症狀、輕型及普通型的患者則不在保障範圍。《金融時報》報道指，這些舉措凸顯保險公司對未來財務壓力的擔憂。另有保險公司的人指出，若不下架這些保單，公司肯定會賠錢賠到破產。

投保者索賠難

內媒報道指，一名婦女透露，她在今年3月購買了太平洋財產保險公司的「新冠肺炎 隔離津貼版」防疫險。保單內容指，新冠確診將獲賠2萬元，新冠肺炎住院津貼6000元，以及新冠集中隔離津貼2800元。然而本周，她在家中進行快速抗原檢測呈陽性後，向保險公司申請理賠，卻被告知必須先提供醫院批准的證明，以及胸部X光片和血液測試。在當前檢測系統超負荷運轉、醫療系統處於緊張狀態下，到醫院取得相關證明的可能極小，令申請理賠難上加難。

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此外，還有一名網友在網上抱怨，他很早就購買了中國人壽的防疫保險，近期確診新冠後，便去找保險公司理賠。不料工作人員表示，「Omicron不是新冠」，並指現在已經被定義為「流感」，保險已經沒有意義，得不到任何理賠。

隨著防疫措施的鬆綁，保險公司擔心未來的財務壓力，特別是那些推出可理賠數千元保險的公司。《第一財經》引述一位保險業內人士認為，防疫保險下架是公司的一個理性選擇，因為已沒有可保風險了。保險能夠發揮作用的領域必須是小概率事件，當比率過高時，確診病例就不能成為獲得賠付的事件。

事實上，不只是內地，有關防疫理賠爭議在國際早有前車之鑑。疫情爆發初期，不少保險業者嗅到商機，紛紛推出低價防疫相關保險，但隨著各國防疫措施放寬，防疫保險的問題也浮出水面。泰國保險業曾因賣出超過4000萬份防疫保單，最終有至少有四家保險公司因難以負荷巨額理賠金而被迫倒閉。

Text by BusinessFocus Editorial

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