【上車難上加難】HIBOR創14年新高3.6厘 樓按勢加息 6大銀行搶錢過年 1年定期息率破頂

加息潮下港元美元息差擴闊，反映樓按息率的一個月銀行同業拆息（HIBOR）今日報3.65厘，創14年來新高，反映香港銀行「水緊」情況嚴重。市傳近日有大型銀已上調物業H按按揭計劃鎖息上限，由3.125厘增加0.25厘至3.375厘，但暫只影響新造按揭。與此同時，本港銀行為搶錢過年以便埋數，近日瘋狂以高息定期搶客，至今日為止已至少有6間銀行的一年港元定期息率達5厘或以上，其中又以平安壹賬通銀行為新客戶提供的5.5厘一年定期息率最為矚目。

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按揭業人士指出，一個月HIBOR連升6天，今日達3.645厘的14年新高，並已是連續21天超過3厘，情況罕見，料隨著美國12月至少再加息0.5厘，港元HIBOR短時間內或進一步升逾4厘。現時香港銀行體系港元結餘已跌穿千億大關，僅餘約967億元，香港息口及銀行資金成本亦不斷上漲。事實上，本港供樓一族現時普遍以H＋1.3厘按息承造按揭，理論上按息原已暴升至近4.8厘。幸絕大多數H按鎖息上限為P-2.5厘，故以現時大P（最優惠利率）為5.375厘計，實際供樓利息（鎖息上限）僅為約2.875厘，未致於超負荷，惟按揭銀行卻因此導致能賺到的息差（利潤）大減。故外界預期，年底前勢必再陸續有銀行上調新造按息，以紓緩息差壓力，料年底前P的加幅至少為0.25厘。

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近日不少市民欲趁樓價跌「執平貨」上車，但若經濟實力即手持現金不足，有可能會中伏。按揭業界人士提醒，現時加息潮未有終結迹象，雖然大部份銀行暫未調升H按封頂息率，但不排除會將會出現此情況，故建議打算置業人士找按揭銀行時宜貨比三家，以免銀行最終只願僅批出較高息按揭時令自己失去預算。加息潮下，準買家亦必須量力而為，盡量多付一點首期，避免做太高成數的按揭，以免在剛付訂金買樓時遇銀行樓按大幅加息，致壓測出事。

市傳有大型銀行近日已上調新造按揭計劃（H按）鎖息上限，由3.125厘增加0.25厘至3.375厘。若以貸款額500萬元，供款30年為例，調整前H按鎖息上限為3.125%，每月供款為21419元，壓力測試月薪要求為45374元。但鎖息上限上調至3.375厘後，每月供款將增加686元（3.2%）至22105元，壓力測試的月薪要求亦隨之增加1290元（2.8%）至46664元。故準買家上車的難度，勢必增加。

不過加息潮下，擁大量現金的市民則成為大贏家，因單是做港元定期已可坐享高息。據記者統計，現時至少已有6間銀行為一年的港元定期存款提供至少5厘的高息，包括建行亞洲、華僑永亨（至少存款20萬）、創興（至少存款100萬）、富邦，匯立及平安壹脹通。其中平安壹賬通銀行早前推出新客戶優惠，一年定期息率達5.5厘，但最低存款額只需100元，故應屬全港息率最高及入場門檻最低的定期存款。

Text by BusinessFocus Editorial

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