【龔成專欄】夫婦月入7萬幾乎月月清袋 欲靠90萬貸款買股5年賺400萬 龔成:巴菲特都做唔到 宜先買平穩股減風險

【龔成專欄】夫婦月入7萬幾乎月月清袋 欲靠90萬貸款買股5年賺400萬 龔成:巴菲特都做唔到 宜先買平穩股減風險

Investment Bloggers
By 龔成 on 16 May 2022
專欄作家

散戶常夢想有超乎實際的投資回報率。有夫婦月入7萬元但幾乎「月月清袋」,還欠下90萬銀行貸款,卻向股評人請教投資妙法,希望能利用貸款投資,在5年內賺取390萬。投資書籍作者兼股評人龔成坦言,就算是股神巴菲特每年平均投資回報率也不過是20%,故讀者希望5年內賺取數倍利潤的想法恐怕不切實際。龔成強調,以貸款去投資大量潛力股票風險太高,故他建議讀者應把部分高風險潛力股換成平穩增長股,以降低及平衡風險。讀者亦應留下足夠現金,待大跌市時可分注入市,才有機會獲得較大回報率。

企圖以巨額貸款買股置富,最終可能輸得慘烈。
Photo from BusinessFocus

【Q26042:欠90萬銀行債,如何能5年內賺390萬?】

老師您好!夫婦二人36歲月入大概7萬,銀行貸款90萬,當中20萬已用,另外欠父母20萬。

想用銀行貸款的50萬作投資用,餘下20萬作現金備用。銀行每月供還貸款$16800,共5年還款期。

一家3口加工人姐姐每月支出包括償還銀行貸款合共$68000。

想5年後還清貸款及欠債,並增持300萬儲蓄,有可能嗎?應該怎麼做?

最近用了50萬預算投資金額的17萬購買了以下股票:

00285 比亞迪電子@18.70 @ 3000 shares
02382 舜宇光學科技 @$131.80 @ 500 shares
02269 藥明生物 @ $55.25 @ 500 shares
01810 小米 @ $13.62 @ 1600 shares

另外,想請教老師以下股票現價是否便宜?直得長線投資?在考慮用尚餘的33萬的投資金額購買以下股票,或老師可否給一些組合建議? 感謝老師指導!

06098 碧桂園服務
02282 美高梅中國
01044 恒安國際
02020 安踏體育
02318 中國平安
00345 維他奶國際
00175 吉利汽車

買股投資必須衡量風險,高息股也有風險。
Photo from BusinessFocus

龔成老師︰

我地做財富增值,一般希望做到架合理回報,係每年增長10-15%。就算係全球投資最賺錢的人,巴菲特,佢平均年度回報率,都只係20%。

你要用現有資金,在5年內大增數倍,坦白講,風險會好高,唔建議用股票去做。如果你無其他方法(如創業),我建議你先用優質股增值,雖然增速唔會有你目標咁快,但對你而言相對已經係較理想做法。

另外想提你,你現時用貸款去投資,其實唔係無風險。雖然你息口唔算高,但都要小心。借貸創造,表面上無本生利,但實質有風險的,你負債增加,風險會增加。另外,如果你投資的股票不幸股價下跌,你就會出現「賺息蝕價」,對你不利。同時間,如果日後加息,又或你收息股的派息減少,都會令你得到的息差回報收窄,你的回報會減少。

你現時投入的股票,質素是有,但都係潛力股類。若發展成功,可以好賺。相反係失敗,你會蝕得好勁。本身我都唔會建議人買太多,而且你係借貸投資落去,風險更大,你自己諗清楚,是否值得投入現時注碼。建議你最好將已持有4隻股票的一部份,換成更穏定的平穩增長股,去平衡一下。至於你打算再入的股票,現價只算合理區,還未平宜,只宜分注,未到盡入時間。

當中美高梅(2282)質素中等、碧桂園服務(6098)受行業放緩和母企影響,都不宜投資太多。吉利(0175)都係潛力股類,同樣要控制注碼。至於餘下的都是平穩增長股,你可以考慮加入組合之中。現時大市只在合理區中下部,最好留3成左右資金,等大跌市才動用。

過分投資於潛力股,或會導致風險過高。
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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者,擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師,香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

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Text by BusinessFocus Editorial

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