【龔成專欄】月入7萬中產中年漢憂難安享晚年 220萬現金遭浪費 宜分注買增值股 龔成:10年內逐步增持收息股退休

【龔成專欄】月入7萬中產中年漢憂難安享晚年 220萬現金遭浪費 宜分注買增值股 龔成:10年內逐步增持收息股退休

Finance Investment Bloggers
By 龔成 on 23 Jan 2022
專欄作家

【引言】不少上班一族收入豐厚,卻未必懂得投資。有自認節儉但已年屆50歲的中產一族,每月薪金七萬多兼工作穩定,但除買自住樓外卻不懂及不太敢投資,結果導致有多達220萬現金近乎被閒置,想到十年後便要退休,難免心情忐忑。投資書籍作者兼股評人龔成認為,事主應使用200萬現金分注逐步買入增值股,爭取合理回報率。龔成並建議對方在10年內逐步增加所持收息股的比例,以取代波動大的增值股,目標是在退休前組成一個穩健的收息股組合,確保晚年無憂。

 【理財個案--50歲,退休的憂慮】

龔成你好!每人今年五十歲,月入七萬多,工作穩定,每年加薪幾個巴仙,預計可以一直做到六十歲退休。

本人一向節儉,不會亂花錢,但一直以來都疏於理財,只將錢放在銀行,連定期都沒有做。今年醒覺自己還有十年就退休了。

開始擔心退休後的生活,所以今年四月將部分存款做了定期,並且開始了月供股票,期望增加收入。但本人對股票實在完全不懂,還請指教。

中產一族如何投資確保有足夠資產退休,令不少人頭痛。
Photo from BusinessFocus

本人資產如下:
基金 90萬
MPF 65萬
(預計到退休有100萬)
定期存款 70萬
活期存款 150萬
自住樓現值 600萬
(尚欠銀行 130萬,預計到退休那年才供完)

本人現月供以下股票:
煤氣 $2000
匯豐 $2000
領展 $2000

請問這個組合可以嗎?我想加碼,你可以給我一些意見嗎?(扣除家庭開支,本人每月可儲3萬元)

另外,本人剛買入了一萬股建行。請問還有那些股票值得買入?所以希望你能指點一下我該如何投資,萬分感謝!

增長股股價常大幅上落,快退休人士買優質債券或收息股較安全。
Photo from BusinessFocus

個案重點:

‧50歲,月入7萬
‧疏於理財,為人節儉
‧10年后退休手持100萬現金
‧定期70萬,活期150萬
‧有一層自住樓,不懂股票投資

重點目標:

‧如何增加月供股票組合
‧如何投資
‧期望增加收入
‧退休生活財務安排

龔成老師分析:

由於你本身不是無財富,但就在分配上處理得不好,因此,我建議你花多點時間學理財、學投資,睇書、上堂都可以,因為只要差1%的回報,對你來說已經是數萬元一年,因此,這方面十分重要。

首先你要明白,我地進行理財投資,絕對不是炒炒賣賣,而是將你的財富進行配置,建立一個平衡組合,在你可承受風險的前提下,爭取合理的回報。

你現在主要可分為兩個階段,第一階段,退休前;第二階段,退休後。

退休前階段,由於仍有10年時間,因此財富仍有一定的增長能力,你要好好利用。其實會開始為退休做準備,但同時,財富仍有增長力(但不是進取),因此,你可以投資「平穩增值股」+「收息股」。

現時的$210萬,暫時只能動用$70萬,因為大市唔算平,同埋你投資知識有限,你要分注投資,長線投資。

你投資「平穩增值股」+「收息股」,但就隨著年齡增加,慢慢增加收息股的比例。

你可以分注投資,又或以月供模式進行,總之,就是將現金轉成為優質股票。

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你現時月供的,都是有質素的股票,可繼續,甚至可以加大金額,當然,部分的增長力不強,例如匯豐(0005),但作為收息就可以。至於建行(0939),適合你的。你要記住,投資股票不是炒賣,是長期的財富增值。

退休前宜把增長股逐步換成收息股以策安全。
Photo from BusinessFocus

你要利用這10年,投資「平穩增值類」的股票,同時持有現金。

10年後,你會進入第二階段,你就要慢慢將財富進行配置,部分會轉為現金流較強,風險較少,較為保本的股票,目的是股息。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者,擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師,香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

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Text by BusinessFocus Editorial

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