【龔成專欄】丈夫明年將失業壓力大 妻欲盡買470萬股票收息幫補家計 龔成:宜分散買收息股免賺息蝕價

【龔成專欄】丈夫明年將失業壓力大 妻欲盡買470萬股票收息幫補家計 龔成:宜分散買收息股免賺息蝕價

Finance Investment Bloggers
By 龔成 on 25 Dec 2021
專欄作家

【引言】人生無常,有妻子訴苦指原高薪厚職的丈夫明年將失業,但有3個物業及1個車位要供,家庭開支龐大,故有意賣車位再加按物業以獲得470萬現金,然後盡買高息股如中石化,望取得10厘股息幫補家計減丈夫壓力,但不知是否可行。投資書籍作者兼股評人龔成提醒事主要小心行事,因上市公司隨時有機會減少派息致股價跌,貪高息集中買個別股票有機會賺息蝕價。故他建議要分散及分注買入多隻優質收息股以分散風險,即是建立一個收息組合,而且要包含不同行業的股票,以策安全。

【理財個案--資產重新配置提高現金流】

龔成先生你好,我有一個問題想請教你,我先生即將在明年失業,但家庭開支非常大。

我家有3個物業1個車位,全部供緊,大約市值3千2百萬,outstanding 1千2百萬,另外還有一個私人貸款70萬,現金+股票大約有$180萬。

想請問如果我賣走車位,得190萬+現金及股票$180萬,再加按其中一物業$180萬,先還清私人貸款70萬後,共有$470萬,將呢470萬買晒收息股。

例如中石化有10厘回報,那麼是不是每年我會收到股息47萬?再除12即每月有3.9萬income?

那我先生可減低搵工壓力,這可行嗎?謝謝你!感激幫忙回覆

失業者若把積蓄集中買一兩隻收息股,風險頗高。
Photo from BusinessFocus

個案重點:
‧先生將失業
‧家庭開支大
‧持有3個物業和一個車位
‧私人貸款70萬,現金加股票約180萬

重點目標:
‧減輕先生搵工壓力
‧應否賣走車位套現
‧應否加按物業還清私人貸款
‧中石化股息計算是否正確
‧應為全數現金買入中石化收息

高息股往往隱藏風險,投資者要小心賺息蝕價的風險。
Photo from BusinessFocus

龔成老師分析:

你以上計算每月股息收入方法正確,每月會有3.9萬現金流。
現時車位租金回報率不高,故出售車位套現,再轉收息股來增加現金流,基本上也可行的。這動作可增加現金流。

至於70萬貸款是否償還,你要考慮番佢本身利息費用是否高於用來再投資回報。如果貨款利率高,當然先清理左會較為上算。
至於加按去投資收息股,去從中賺取息差係可行,但要留意番主要有三個風險(但我認為不算高)。

第一,負債會增加,原理是問銀行借錢投資,負債增加一定會令你的風險增加。不過考慮你約總計的資產,以及總計的負債,並不算多,比率仍是很健康,因此不用擔心。但你要明白這點。

第二,投資收息股,有可能出現賺息蝕價,因為現時低息環境,你利用低息借錢,投資較高息的收息股,能賺到息差。不過,就有可能出現賺息蝕價的情況,因為這刻收息股只是處合理區,並不是平宜區。

要解決這問題,只要你分注投資,以及長遠持有,不理「價位」的問題就可以。

第三,股息減少,如果產出的現金流減少,對你之後的還款有影響。因此你盡量選擇一些業務穩定的收息股,當企業業務穩定,盈利自然穩定,能派出的股息往往都較穩定,當然,亦要分析過往的派息情況。

最後,在收息股選擇方面,你都要留意番。中石化(0386),質素算是不差,但又未到好好,始終這只是商品企業,沒有一些太大的優勢。生意近5年只是上上落落,無乜增長力,這是受油價等因素影響,反映佢處於一個被動的狀態。

所以,我會比較建議你「不要集中一集收息股」,而是「建立一個收息股的組合」。

收息股你可以選擇︰港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、匯豐(0005)、置富(0778)、陽光(0435),普遍都有5%至6%。雖然股息率無中石化咁高,但勝在相對優質和穩陣。

另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等(***記住,股價略波動,不能太過大注)。

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整體而言,你計劃是可行,而且你本身資產也過於偏重物業類,故在整個理財考慮上也是有需要的。入貨時要留意現時市況只在合理區,故買收息股時要分注。

同時建議你也預留一筆現金,以備不時之需。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者,擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師,香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

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Text by BusinessFocus Editorial

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