投資大灣區可說是未來的金融大趨勢，兩地的「跨境理財通」於9月正式啟動之後，包括香港、澳門和廣東省內9市居民可跨境投資粵港澳大灣區內銀行銷售的理財產品，亦有多間銀行開設相關服務。不過其實不同銀行的服務都有其面向的客群，想知道自己適合使用哪種服務，就要由瞭解相關服務的內容開始！

資金採閉環式管理  轉換銀行手續不易

跨境理財通分為「北向通」及「南向通」 兩類，其中南向通是以內地居民為主要使用對象，讓他們可投資港澳銀行銷售的合資格理財產品。反過來說，北向通就是讓港澳居民可以投資內地銀行銷售的合資格投資產品。不過，由於相關規定要求使用者只可以開設一個理財通戶口（包括一個使用者所在地的匯款戶口以及目標市場的投資戶口），資金採取閉環式管理，不能調動作其他用途，亦只可以於同一個時間內有一個理財通戶口，使用者不能以「大包圍」形式在不同銀行開戶作分散投資，只能選出適當的銀行開戶，而且轉換銀行的手續相當繁複。為了做到「一擊即中」，瞭解不同銀行的服務有何分別就變得十分重要。

金管局於2021年10月18日公布了可開展跨境理財通業務試點的銀行名單，可開展北向通業務的香港銀行共有16家，可開展南向通業務的香港銀行共有19家，最早可以於10月19日開始提供跨境理財通服務。以北向通的16間銀行為例，現時推出服務的銀行大致分成兩類，其中一種是本身在內地有業務的銀行，以同名義的形式提供「跨境理財通」服務；另一種則是與內地銀行聯手，雙方作為對方在當地匯換資金的窗口，讓使用者可以投資自己的理財產品。至於兩種模式，其實亦各有優勢。

華僑永亨銀行與平安銀行合作 提供多元化選項

在宣布推出跨境理財通服務的銀行當中，不少都選擇直接與以同一銀行的內地業務合作，不過也有少部分銀行選擇夥拍內地銀行推出服務。其中，華僑永亨銀行早前就宣布與大型內銀平安銀行合作，分別作為香港與內地的窗口。其中，華僑永亨銀行就會作為香港本地的窗口，幫助本港投資者在平安銀行開戶，展開在內地的投資。

平安銀行是內地全國性的股份制商業銀行，也是中國平安集團旗下業務之一，在中國有超過700間分行，規模方面毋庸置疑。平安銀行表示，除了本身規定由內地理財公司發行，並經發行人和內地代銷銀行評定為「一級」至「三級」風險的固定收益類（主要投資於債券和存款）及權益類（主要投資於股票）公募理財產品（現金管理類理財產品除外），及經內地公募基金管理人和內地代銷銀行評定為「R1」 至「R3」風險的公開募集證券投資基金（不包括上市基金」）之外，已向使用北向通的香港客戶推出首批5個系列共8項產品，又表示未來會運用合作行全球化的產品投資團隊、優選推出多幣種、創新型全球化投資產品，可見平安銀行亦充份活用作為內地銀企領頭羊之一的優勢，為使用者提供比起其他銀行更多元化的投資選項，而在人民幣投資方面，亦比起其他銀行更有優勢。對於不少希望在內地進行投資的香港居民，現時直接在內地申請帳戶都有一定困難，透過上述香港與內地銀行的合作，就可以大大減低這些技術上的麻煩。

由於內地投資產品繁多、限制亦比香港嚴謹，加上在內地開戶較多規限，所以對於一般香港投資者來說，進行內地投資很多時都會面對想做而無從入手的狀況。今次跨境理財通的啟動對於不少香港投資者來說是都非常吸引的開始，讓投資者可以跨境選擇更多不同的理財產品。