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【龔成專欄】勿盲目花巨款進修 理財知識更重要 善用加按現金買收息股 可為財富增值
【引言】有讀者介懷自己只得top-up degree,故煩惱應否把戶口內的20萬現金用作進修以獲得碩士學歷博升職,抑或是放棄進修增加投資額會更好?投資書籍作者兼股評人龔成認為,學歷雖然並非無用,但打工仔花巨款進修之前,宜確認清楚所讀課程是否真的有機會令薪金或職位提升?若只是為讀而讀,不如「唔讀好過」,因很多實用知識如理財投資之道其實更值得學習,毋須把碩士高學歷視作人生必需。他又指,若因轉按等理由取得額外的低息按揭貨款,大可考慮把部分拿來作穩健的投資,例如購買優質的收息股(像香港電訊、置富或陽光房託等),如此便可賺得息差,增加自己資本;若對投資有信心,更可進一步考慮購買升跌幅度更大的潛力股,增加財富增值的機會。
【理財個案--30歲對人生的迷茫】
你好龔成。最近做左個人生重大決定,開始令我想認真計劃以後的人生, 但有點無從入手的感覺。
先簡介一下自己 ,今年30歲,top-up degree 畢業, 在銀行做RM, 月薪$39,000。
希望在35-40歲左右轉去輕鬆少少的工作
之前買了荃灣一個單位作為投資用途, 樓價420萬,月租11,000。
加按了家人的物業,借出了450萬, 利息2.375% (其實借多左的錢+我的60萬現金會放番在mortgage link account , 純賺cash rebate)
預計按揭每月供款17,500
每月基本開支15,000
每月月供股票10,000
現在考慮要唔要讀一個Part time Master in economics,大概20萬。
原因是自己只是一個top-up degree, 總覺得差少少(算是有點自卑吧),亦怕我將來想轉半政府機構時,top up degree 唔夠做入場券或對升職時有影響。
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圖說:盲目花巨款進修未必物有所值,有時理財知識更重要。
但如果現在讀master, 就會動用了放在mortgage link 的錢,覺得有點不妥。
有考慮去考CFA, 但CFA 始終不能代替master, 似乎對我的top up degree 幫助不大.
其實我的上司大部分的人都覺得讀Master 或CFA 係無用,儲的錢用來買樓或投資更好。但我只是考慮到我唔會想跑數跑一世,到我想轉輕鬆少少的職位時,學歷就會有影響。
另外,我銀行多借出來的錢,用來投資好,還是只放在mortgage link 戶口好? 如果要投資 就即係要找到一投資產品的回報高於2.375%,但似乎有難度。。
謝謝龔成花時間解答我
個案重點:
‧ 30歲,月入39000
‧ 持有一投資物業
‧ 60萬現金放於mortgage link戶口
重點目標:
‧ 35-40歲轉工
‧ 應否動用高息戶口20萬讀part times Master
‧ 60萬現金放于高息戶口還是投資
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圖說:善用加按貸款買收息股賺息差,是可行創富方法。
龔成老師分析:
你要分析,自己長遠想點?
你一定要從長期面,即是5年、10年後去分析,你期望當時正做甚麼工作?有怎樣的人工?過怎樣的生活?當你有左這些大前題後。
下一步,就是想想,現時支付$20萬,加上時間去讀書,是否能向著這目標出發?還是唔讀書的機會較大?
就一般的情況,除非讀完書,你可以有「好大機會」令人工及職位上的提升,否則,唔讀好過,因為我一向對學術知識都有保留,我比較喜歡學實用知識,我會學理財、投資、成功、激勵等的課程,但就無興趣去「讀上去」。
所以你應該從長期視點去出發,然後分析讀學位對你長遠目標的影響有多大。
至於你現時投放在mortgage link的資金,其實可以將部分,投資在股票,只要穩健及屬於有收息的類別就得,例如香港電訊(6823)、置富(0778)、金沙(1928)、陽光(0435)、高息基金(3110)等。
當然,如果你無資金問題,同時可承受風險,就可以進取少少,以你年齡,投資平穩增長股+潛力股是可以的,如果不懂選股,就投資指數基金,如果是潛力型如安碩恒生科技(3067)就只能小注,同時買入時要慢慢分注。
一個人的自信,並不是靠表面的因素,你最重要找到你自己的方向、發展、強項,每個人都是獨特的,加油!
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龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者
‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練
‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
‧ 現為全職投資者,擁過千萬財富
‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條
‧ 專欄作家
‧ 擁財務學學士學位
‧ 股票課程導師,香港及澳門學生人數逾4,000人
‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上
Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人
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Text by BusinessFocus Editorial
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