【龔成專欄】時間就是金錢現金每18年貶值一半年青人肯月儲2千投資 30年成百萬富翁

By 龔成 on 11 Jul 2021

專欄作家

【引言】「時間就是金錢」，是一個年青人容易忽略的最重要理財觀念。財經書籍作者及股評人龔成認為，浪費時間等如浪費金錢，舉例說只要趁年輕時肯月儲二千元及作適當投資，30年後資產超過300萬也不出奇。反觀若年青時拒絕儲蓄又或是不學習投資，只把現金放進銀行，那麼辛苦賺來的血汗錢只會隨時間被通脹蠶食。根據簡單的「72法則」，僅4%的通脹率已足以令小市民的積蓄在18年內貶值一半。故龔成再三勸喻，年青人要及早儲蓄及投資有潛力的股票或資產，因年老後便再也無法追回寶貴的「投資時間」。

一個年輕人除非是富二代，否則踏出社會時的金錢數目並不會多，而擁有最多的就是時間，不過，這些時間都要運用得宜才能產生價值。因此，浪費時間就如同浪費金錢，而當大家明白「金錢時間值」（Time Value of Money）後，不單止明白為何時間就是金錢，同時更了解到，只要我們做好前期的工作，時間就會不斷為我們工作。

Photo from 時間就是金錢，浪費時間即浪費金錢。

用最簡單的字眼來說，就是當中存在了資產複利息增值的效應。當我們在講述有關投資時，其實必然包括複息效應在其中，而當中的威力是可以很驚人的，即是只要擁有了某些資產，時間就會自然地令這些資產增值，自動地幫我們工作。

--愈早儲錢威力愈大--

可能不少人明白錢搵錢的威力，但同時他們會說「我沒錢又怎樣錢搵錢呀？！」的確，第一筆錢是困難的，但這不是不去儲錢的藉口，正正是因為錢搵錢的威力，若要讓時間為我們工作，我們就要更努力儲錢，更後生時就要更努力儲，無論是一筆錢，又或是每月的一點一滴，都不能忽視！

我就以每月保持儲蓄為例，每月投資$2000，獲取年利率10%的回報，每月投入，複息滾存，經過了30年後，每月的$2000已累積成$395萬。不過，若我們將時間縮短，不是30年而只有10年，最後的數目只有$38萬，10年是30年的3分之1，但在累積財富時，卻只得10分之1。這就是由於時間不夠所產生的結果，因為每一刻都能為我們的財富提供價值，隨時間不斷向前行，我們的財富都會自然都增值，就是由於有金錢時間值在其中，發揮複息的威力。

Photo from 複利是致富關鍵，若年青時月儲二千做投資，三十年後多變百萬富翁。

即是說，就算數目少也不是問題，最重要是我們盡早開始儲錢投資，那就會對我們更為有利，因為愈早的錢就愈值錢，能為我們創造更多的財富，就算只遲5年開始，即是只有25年累積，比30年那個遲了5年起步，數目由原本的$395萬減至$236萬，減幅絕對不少。

--愈將來的錢愈是貶值--

金錢時間值的另一面，就是愈將來的錢就愈不值錢，即是說，若你不善用時間讓錢自然地為你工作，為你增值，那麼你的財富就會自然貶值。相信大家都感受到現時的錢愈來愈不值錢，這是由於通貨膨脹，令今天的錢比過去的不值錢，而將來的錢比今天的不值錢。

Photo from 儲蓄後也要投資，才可對抗通脹的蠶食。

我們計算金錢時間值時，其實可以用一個簡單法則去計算，就是72法則。計法十分簡單，只雖要用72除以長期的通脹率，就能計得貨幣貶值一半所需的時間。例如現時香港政府公佈的通脹率約為4%（當然實際的通脹必然比公佈的更高，因計算通脹的公式由政府編製），我們就當4%是香港的通脹率，以此作計算。

計算方法為（72÷4）=18，即是說，若往後通脹都大約在這水平，18年後港幣就會貶值一半，若果再過另一個18年，購買力就只剩下今天的4分之1。簡單來說，若以4%通脹為基礎，在36年後，物價是今天的4倍。一個飯盒將要$160，搭地鐵過海將要$44，一個上車盤現時約$400萬，到時就是$1600萬！

所以我們要做理財，合理投資增值，所做的絕不是炒賣，要做的是長線投資，利用資產長遠會升值的原理，將財富合理增值，更不用經常管理，因為只要策略完善，基本上資產會自行增值。即是說，我們要做最多的是前期工作，尋找優質資產、潛力資產，又或是平衡組合，以策略的形式進行，然後往後的只是跟從定好的策略去做。只要前期做得好，那麼隨著時間向前，自然會令我們的資產增值。