【離岸戶口比較 2020】離岸戶口懶人包一文睇清開戶要求及注意事項

By AC on 07 Dec 2020

Senior Editor

任何投資都不可能「不勞」而獲，只是別人花的前期功夫你看不到。

流亡海外的前民主黨立法會許智峯與其家人多個銀行戶口被凍結一事，再次引起全城對資金安全的憂慮，離岸戶口（Offshore Account / 海外戶口）亦再成熱搜。BusinessFocus為讀者整理了本港申請離岸戶口的主要途徑、各大銀行開戶要求及各地存款保障等注意事項。

為什麼要選擇離岸戶口？

離岸戶口是指存款人開設於海外銀行的戶口，雖然銀行合規政策一般為全球性，假若存款人的香港戶口因被通緝、制裁等原因被凍結，同一銀行集團旗下的離岸戶口亦有機會受影響。但一般情況而言，離岸戶口中的資金不會受香港政府或銀行體系監管，而是受該戶口所在地的司法系統及監管機構約束。

開設離岸戶口四大途徑

現時香港人要開立離岸戶口，主要有透過在本港有業務的銀行、外資證券行、外國虛擬銀行或親身到外國銀行開立四種途徑，各種優點及缺點詳見下表，由於外國虛擬銀行普遍要求申請人提供海外地址和電話，而海外銀行就普遍要親身到外國辦理手續，因此本文集中整理在本港有業務的銀行及外資證券行兩種途徑的詳情。

開戶途徑	優點	限制
在本港有業務的銀行	可直接在本港分行處理開戶風險較低	存款要求門檻較高
外資證券行	開戶資金門檻較低部分可網上申請戶口可作投資之用	存款沒有利息匯款手續費較高部分不受SIPC保障
外國虛擬銀行	開戶資金門檻較低可網上申請	需準備海外地址和電話匯款手續費較高
外國銀行	開戶門檻較在本港銀行開離岸戶口要求低風險較低	要親身到外國開戶匯款手續費較高

綜合市場資訊，在本港有業務的銀行方面，最方便及多人選擇的銀行包括花旗銀行、滙豐銀行、星展銀行及渣打銀行；證券行方面則最多人選用第一證券Firstrade、嘉信理財Charles Schwab及德美利證券行；值得留意的是，很多資深散戶選用的盈透證券Interactive Brokers並不能做到真離岸，下文會詳細解說。

本港銀行門檻100萬港元起跳

本地四家零售銀行花旗、滙豐、星展及渣打相關戶口的開戶最低結存要求門檻並不算高，由100萬港元起跳，開戶費用方面，滙豐銀行豁免「尚玉」及「卓越理財」客戶的開戶費用，但會向「滙豐One」客戶收取港幣800元及向一般客戶收取港幣1600元開戶費用；另外三間銀行沒有徵收開立帳戶費用，不過要達到下表級別的戶口才能開設離岸戶口。

銀行戶口	花旗	滙豐	星展	渣打
開戶最低結存要求	私人客戶義務：800萬港元； Citigold：150萬港元	尚玉：780萬港元；卓越理財：100萬港元；	豐盛理財：100萬港元	優先理財：100萬港元
開戶費用	免費	尚玉及卓越理財免費；「滙豐One」：800港元；一般客戶：1600港元	免費	免費
可開戶的國家/地區	美國、新加坡：毋須飛往當地中國、台灣：須親自飛往當地	美國、英國、中國、法國澳洲、加拿大、紐西蘭、新加坡、馬來西亞、菲律賓、印度等	新加坡、倫敦、台灣、印度	新加坡、馬來西亞

IB 並非真離岸

此外，要成功開設離岸戶口需要有合理原因，若開戶人有即將移居、海外升學及工作，或投資海外資產的實際需要，一般較易開戶。大部分銀行均需提供確切的理據說明開戶原因。如果讀者沒有一堆上述證明文件，又沒有100萬港元閒置資金開設上述級別銀行戶口，仍可選擇開戶門檻較低的外資證券行。第一證券Firstrade、嘉信理財Charles Schwab及德美利證券行均享有最高50萬美元SIPC存款保障。

當中，第一證券開戶手續最為方便，港人只需在官網申請國際賬戶便能成功開戶；至於嘉信理財，申請人可以選擇申請國際版或香港版離岸戶口，香港版戶口可以做到資金離岸，但本地公司運作仍會受香港政府監管；在德美利證券開戶並不需任何開戶資金，不過如果要申請國際版戶口，就需要提供海外地址，而香港版就與嘉信理財香港版一樣，可以做到資金離岸，但本地公司運作仍會受香港政府監管；最後就是很多資深散戶都愛使用的盈透證券，但由於託管人屬香港註冊公司，戶口資產仍受本港監管。

證劵行	第一證券 Firstrade	嘉信理財 Charles Schwab（國際版）	德美利證券 TD Ameritrade（香港版）	盈透證券 Interactive Brokers （IB LLC）
開戶資金	不設要求	25000美元	不設要求	10000美元
離岸程度	完全離岸	完全離岸	資金離岸，惟公司受香港政府監管（國際版戶口需要海外地址）	託管人屬香港註冊公司，戶口資產仍受本港監管，只是「假離岸」
開戶方法	網上開戶	親身提交文件	網上開戶或郵寄	網上開戶
美國證券投資者保護公司（SIPC）保障	V	V	V	美版賬戶：Ｖ港版帳戶：Ｘ

留意各地保障上限

本港存款保障上限為50萬元，萬一銀行倒閉，每名存款人於每間銀行在香港境內的存款可獲最高50萬港元的保障。海外存款保障就因應各國有所不同，新加坡提供7.5萬坡元（約41萬港元）保障；英國事8.5萬英鎊（約83萬港元）；加拿大每項指定資產為10萬加元（約57萬港元）；澳洲是25萬澳元（約135萬港元）。而美國聯邦存款保險公司（FDIC）的存款保障為25萬美元；美國證券投資者保護公司（SIPC）就證券行的保障上限則為50萬美元。