【虛擬銀行】全港首間虛銀疫市開業,眾安銀行派錢搶「頭啖湯」!

【虛擬銀行】全港首間虛銀疫市開業,眾安銀行派錢搶「頭啖湯」!

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ByCally on 28 Jul 2020 Business Reporter

金管局於2019年先後發出8個虛擬銀行牌照,為香港虛擬銀行時代掀開序幕。由眾安在綫(06060)與百仕達集團合資,註冊資本約15億港元的眾安銀行(ZA Bank),率先於今年3月開業,成為全港首間「疫市」開業的虛擬銀行。

為了打進香港市場,眾安銀行推出「我要萬一」現金回贈活動,獲得很大迴響。「有前瞻性的時候,產品才有突破,從一個很小的市場推廣活動可以看到,『唔要一萬,我要萬一』(現金回贈活動)剛好配合(政府)派錢(10000元)計劃,在6月11日,眾安銀行的手機應用程式,在Apple Store和Google Play,香港區域排第一。」眾安銀行行政總裁許洛聖(Rockson)說。

「以客為本」應對傳統銀行競爭

雖然眾安銀行已開業一段時間,但很多人對虛擬銀行仍然感到陌生,究竟它的經營理念是什麼?和傳統銀行又有什麼分別?「我想用最簡單開戶來解釋,開戶傳統上你要去分行『拿籌』排隊開戶,我們只需一張身份證,一個手提電話,5個簡單步驟,在約5分鐘內就能開戶。」Rockson解釋,在沒有實體分行的情況下,銀行業務不受時間、地域限制,可以讓客戶7x24 都可以享受到銀行服務。此外,在沒有分行成本下,虛擬銀行比傳統銀行有價格優勢,「例如Savings Go的產品,儲蓄戶口可以給客戶一厘息,和傳統銀行相比剛剛差了1000倍。」

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虛擬銀行從開戶速度、方便性和存款利息來看,似乎比傳統銀行更有優勢,不過近年愈來愈多傳統銀行都積極作數位化改革,又摒棄戶口最低結餘消費,從而抵銷虛銀的價格優勢,眾安銀行如何在市場上突圍而出?「拿到牌照以後,我們有大約一年的準備期,期間做了很多客戶訪談,去了解作為香港客戶,究竟在哪些地方不方便,包括銀行排隊很麻煩、活期利率很低,根據問題設計產品,持續優化eKYC(電子化認識你的客戶)流程。」眾安國際總裁許煒(Wayne)表示,很多客戶都希望妥善管理自己的資產,如何把一些專業性的流程,經過包裝以後還能以一個非常簡單的形式,呈現給客戶,是他們希望做到的事情。

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銀行業務其實說起來很簡單,存、貸、匯,但是如果說得複雜可能裡面每一個細項,我覺得如果做一個功能列表,做出100至200項功能都不是很困難的事情。對於我們這樣一家剛剛起步的銀行,我們怎樣找到這樣一個發展路徑是非常重要的。」Wayne認為眾安銀行能突圍而出,是因為Savings Go為普通香港市民提供了一個不需要太多比較決策,可以輕鬆理財,將資產增值的選項,市場反應證明這樣方向受大家喜愛。

與Visa簽合作協議 推出「電子支付」服務

眾安銀行本著「以客為先」的精神,成功吸引一批港人前來開戶,目前80後的客戶佔了7成。除了基本的存款、貸款和匯款服務外,未來他們將推出更多新產品。「產品方面第一個會面世的是『電子支付』,我們1月的時候和Visa簽了戰略協議;另外就是投資和保險,當你有存款之後,下一步想將回報提升時,投資和財富管理很重要。」Rockson希望能先將香港市場做好,作為領袖角色,將虛擬銀行開放到國內甚至海外市場。

記者:張可怡

攝影:李炳芳

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