【BF專欄】孤兒不孤兒，自己未必知

By Lawrence Fong on 13 Jan 2019

遊走於不同金融行業，喜愛研究和拆解理財產品，近年特別關注強積金市場動向。分析的工作令寫作變成習慣，自設Facebook 專頁The Incomes談論保險計劃，強積金，黃金。作為百姓的一份子，明白到除了柴米油鹽外，生活上還有種種財務開支，保險，強積金，不同投資計劃。要做到持家有道，便需要一點理財知識及技巧，盼望分享能令黎民對理財有多一份了解，做到「自己資產自己理」。

保險業是「對人」的工作，產品大多是非實物類的未來保障/財富，由於涉及十分個人的計劃，因此很多時候客戶都會選擇「相熟」的保險從業員來介紹產品及提供服務，為的是「信得過」這三個字。

可惜現實不是這麼輕鬆，保險從業員會因為種種原因而「消失」，比較常見的有轉行或所謂的「跳槽」，作為客戶，這是完全不能避免事情發生，保單亦不能跟從業員一起「轉會」，所以客戶往往只能突然地被通知自己已被變成「孤兒」。

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近日有保險公司指每月公司平均新增500個「孤兒」，當中17%「孤兒」會在第一年「自滅」(退保)。如果算上所有保險公司，可以想像每年被出產的「孤兒單」數量是十分誇張。這樣的數據除了對業界形象有所影響外，對投保人更是帶來直接的虧損，因為大部份的保單，提早退保很多時都不能取回所有已繳保費，已有保障在退保後亦會中止，因此對客戶而言分分鐘是雙重損失。

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雖然保險公司一般會安排其他從業員接收已離職同事的客戶並提供服務，「孤兒單」理論上是不應出現的。可惜的是，所謂人夾人緣，由保險公司安排的同事未必能與客戶「夾得埋」；接收孤兒單未必能為從業員帶來收入；客戶與從業員未能產生互信等種種原因，結果就是客戶與從業員關係疏離，客戶體驗未有想像的好，「孤兒」應運而生。