【窮則變】數年變Fintech大國，中國手機支付崛起的3個原因

行政長官林鄭月娥早前表示，香港在科研發展的投資大大落後於形勢。的確，香港回歸時用八達通，那時八達通很先進；到了今天，面對來勢洶洶的中國移動支付工具，八達通顯得像螺旋槳飛機一樣落伍。短短數年之間，支付寶（Alipay）及微信支付（Wechat pay）在中國迅速壯大，成為中國人的主要付款方式。究竟是什麼原因促成了中國移動支付技術的發展？

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1. 人民幣偽鈔流行

中國市面流通的人民幣有大量偽鈔，無論是商家抑或消費者都較願意接受非現金（cashless）的支付方式。沒有網上支付之前，中國人的口袋都塞着大量小額紙幣或硬幣，不便管理，支付寶及微信支付的出現正好為這問題開出了藥方。

2. 中國的信用卡系統發展未如理想

在外國，若你去酒店辦理入住手續，提供信用卡是必須的。若沒有信用卡，你需要預先繳納高額的保證金。但在中國，即使你有信用卡，商家也不一定信你（信用卡也有偽造的風險），所以通常會要求消費者同時提供身份證。手機支付功能恰恰彌補了中國社會的信用不足。

3. 中國的銀行業被國有銀行壟斷

國有銀行體制僵硬，被政府嚴加監管，不擅長開發新的金融技術及金融產品。銀行無法為大量存戶提供小額支付服務。雖然很多銀行都開設了網上銀行，但只限於供存戶管理帳戶及理財等基本業務。相反，支付寶等軟件則方便很多：擁有手機的人只要下載相關軟件，開一個帳戶、存一些錢在裏頭，就隨時可以上網購物。

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在外國，網上支付只是輔助性質，現有支付手段足以滿足他們的生活需求。例如，美國人主要靠信用卡消費，Apple Pay沒有普及。在中國，傳統金融無法全面滿足商家和百姓的需求，恰恰給網上支付手段、網上理財及網上投資等的Fintech（金融科技）帶來了巨大發展空間。

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資料來源：日經中文網

Text by BusinessFocus Editorial