致富靠「變老」？美國人3大秘訣：股票、房產、時間　60多歲平均身家逾1200萬

想要累積財富，除了努力工作，原來「時間」才是最大的槓桿。美國最新金融分析報告指出，美國人累積財富的三大關鍵是：股票、房產和時間。報告顯示，隨著年齡增長，資產淨值呈現顯著上升趨勢，60多歲人士的平均身家更達到160萬美元（約1,248萬港元）。

三大致富關鍵

根據金融服務公司Empower基於用戶數據及聯儲局「消費者金融調查」的分析，美國家庭財富與年齡增長成正比。報告歸納出三大致富秘訣：

1. 股票投資的複利效應

過去十年，美國標準普爾500指數累計上漲256%，平均年化回報率達13.5%。富達投資（Fidelity Investments）副總裁Ryan Viktorin指出，股市投資組合平均每7至10年可翻一倍；若將時間拉長至40年，資產將經歷多次翻倍，這正是許多嬰兒潮世代及X世代累積百萬財富的主因。

2. 房產的「強迫儲蓄」功能

雖然樓價升幅通常不及股市，但房產猶如一個「巨大的錢罌」。透過申請按揭置業，業主進入了一個長期的資產累積循環。隨著按揭逐步償還及物業估值上升，淨資產也隨之增加。此外，年長者擁有物業的比例較高，且隨年齡增長，繼承遺產的機率也隨之提升，進一步鞏固了財富基礎。

3. 時間的累積

數據顯示，「變老」似乎是致富的必經之路。從人生起步階段來看，20多歲年輕人的平均淨資產僅約127,730美元（約99.6萬港元）；步入30多歲後，這一數字攀升至449,706美元（約351萬港元）；到了40多歲，平均淨資產倍增至919,258美元（約717萬港元）。

隨著歲月增長與複利效應發揮作用，當步入50多歲的人生收入頂峰期，平均淨資產已大幅躍升至140萬美元（約1,092萬港元）。到了60多歲，更會迎來人生財富的最高峰，平均淨資產進一步攀升至約160萬美元（約1,248萬港元），充分印證了時間在資本積累過程中的決定性作用。

「平均值」下的貧富差距

報告強調，平均值極易受超級富豪的資產拉高。若觀察更貼近現實的「中位數」，50多歲人士的淨資產中位數僅為192,964美元（約150萬港元），60多歲人士亦只有290,920美元（約227萬港元）。

這意味著，雖然股票和房產是致富捷徑，但大多數人仍需面對現實的財務挑戰。要在退休前達到「平均」水平，儘早利用時間進行投資布局，顯然是不可或缺的策略。

Text by BusinessFocus Editorial

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