存款息率暴跌 WeLab定存5厘息成熱話 AI助銀行減成本回饋客戶

近日傳統大銀行的港元定期息率暴跌，有大銀行3個月港元定期息率竟跌至0.6厘息，即是10萬港元擺足3個月，只得150元利息，令不少小存戶及長者不知所措。幸與此同時，部分善用科技及AI的數字銀行，把省回的人力成本回饋客戶。其中WeLab Bank近日推出超高息的「5厘美元定期存款」，是全港最高息銀行之一。加上整個「轉帳、兌換外幣、美元定存」過程，一個手機App即可完成，惹來不少網民議論紛紛。

數字銀行提供高息，小存戶當然歡迎，但若大舉使用AI又會否觸發銀行裁員潮？WeLab Bank行政總裁李家達近日接受傳媒訪問時，即強調會培訓全線員工學習使用AI，以增加生產力，故員工不用擔心。

WeLab Group其實一早已經在科技金融方面引入AI元素，包括把DeepSeek大模型接入銀行的本地系統，供全線員工使用，從而增加效率。加上數字銀行奉行精簡架構，故裁員壓力遠低於傳統大銀行。WeLab Bank行政總裁李家達解釋：「傳統（大）銀行架構上可能比較臃腫，但數字銀行建立時已是以科技驅動，所有東西都不是用人去驅動……。以我為例，如果與規模接近的銀行比較，我們的人手只是他們五分一左右！」

李家達強調，應用AI確可以顯著提高效率。例如WeLab Bank現在若想推出新的推廣計劃，可以「先用AI先去了解市場，了解我們競爭對手的產品有何優點缺點；再用AI去構思怎樣做推廣、怎樣撰寫宣傳內容」。他指在AI協助之下，以前可能需要5個同事花兩星期去做的工作，現在可能2個小時已能夠完成。

AI會否導致裁員潮，是一個爭論不休的問題，但李家達強調以WeLab Bank為例，AI本身是不會取代人的工作，但懂得用AI的人，就可以取代其他人的崗位。故現時公司最需要做及最重視的就是要加強培訓員工，確保所有前線及後勤員工都有能力應用AI，令銀行保持最佳效率。

WeLab Bank靠AI節省人力成本，省回的錢就能夠回饋客戶，提供更高定存息率。像最近減息潮之中，WeLab Bank即逆市推出「5厘高息美元存款」。但要怎樣才能賺到高息呢？

存戶第一步首先要下載WeLab Bank手機程式，然後以手機開設銀行戶口及驗證身分。若讀者已成功開戶，或屬現有存戶，便可直接參加「2個月美元外匯定期存款（5厘息）」計劃，推廣期為即日起至7月31日。

為參加上述計劃，存戶現時把港元兌換美元做定期存款的話。但必須留意美元兌港元匯率近日已轉強，逼近7.84，故存戶把港元兌美元，可能會輕微「蝕價」。惟鑑於WeLab Bank提供美元5厘超高息定期，故即使扣除兌換美元成本，存戶實際可賺的息率仍高於傳統銀行。

以下是參加WeLab Bank「2個月美元外匯定期存款（5厘息）」的3部曲：

1️⃣ 存款及兌換美元：可用轉數快等方法，把港元由其他銀行存入WeLab Bank。然後存戶可在WeLab Bank手機程式內選「外匯交易」，即可把港元兌換成美元，但請確認匯率符合預期後才進行美元兌換；

2️⃣ 鎖定高息：兌換美元後，可選「定存」。在「GoSave 2.0定期存款」欄目之下，2個月美元定期年利率本身為3.7厘。但若存戶的美元是剛剛用港元兌換得來的，那麼即可獲得1.3厘息額外息率，總息率可達5厘。以1萬美元為例，2個月存款可獲83.3美元利息；

3️⃣ 持續賺息：即使美元定存到期之後，仍可選擇繼續存放於WeLab Bank賺高息。至截稿為止，WeLab普通美元存款最高息率為3.9厘（3個月）。

Text by BusinessFocus Editorial

免責聲明：本網頁一切言論並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力自行作出投資決定，如因相關言論招致損失，概與本公司無涉。投資涉及風險，證券價格可升可跌。