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存款息率暴跌 WeLab定存5厘息成熱話 AI助銀行減成本回饋客戶

存款息率暴跌 WeLab定存5厘息成熱話 AI助銀行減成本回饋客戶

Business Investment News
By thomas.chan on 03 Jun 2025
Digital Editor
熱愛新聞工作,充滿好奇心。從投資分析、慳家攻略到AI應用都有濃厚興趣。期望藉著多年以來的工作經驗,為BF這嶄新的財經新聞頻道上出一分力。

近日傳統大銀行的港元定期息率暴跌,有大銀行3個月港元定期息率竟跌至0.6厘息,即是10萬港元擺足3個月,只得150元利息,令不少小存戶及長者不知所措。幸與此同時,部分善用科技及AI的數字銀行,把省回的人力成本回饋客戶。其中WeLab Bank近日推出超高息的「5厘美元定期存款」,是全港最高息銀行之一。加上整個「轉帳、兌換外幣、美元定存」過程,一個手機App即可完成,惹來不少網民議論紛紛。

數字銀行提供高息,小存戶當然歡迎,但若大舉使用AI又會否觸發銀行裁員潮?WeLab Bank行政總裁李家達近日接受傳媒訪問時,即強調會培訓全線員工學習使用AI,以增加生產力,故員工不用擔心。

WeLab Group其實一早已經在科技金融方面引入AI元素,包括把DeepSeek大模型接入銀行的本地系統,供全線員工使用,從而增加效率。加上數字銀行奉行精簡架構,故裁員壓力遠低於傳統大銀行。WeLab Bank行政總裁李家達解釋:「傳統(大)銀行架構上可能比較臃腫,但數字銀行建立時已是以科技驅動,所有東西都不是用人去驅動……。以我為例,如果與規模接近的銀行比較,我們的人手只是他們五分一左右!」

李家達強調,應用AI確可以顯著提高效率。例如WeLab Bank現在若想推出新的推廣計劃,可以「先用AI先去了解市場,了解我們競爭對手的產品有何優點缺點;再用AI去構思怎樣做推廣、怎樣撰寫宣傳內容」。他指在AI協助之下,以前可能需要5個同事花兩星期去做的工作,現在可能2個小時已能夠完成。

WeLab Bank行政總裁李家達稱會培訓每位員工,讓人人懂用AI。

AI會否導致裁員潮,是一個爭論不休的問題,但李家達強調以WeLab Bank為例,AI本身是不會取代人的工作,但懂得用AI的人,就可以取代其他人的崗位。故現時公司最需要做及最重視的就是要加強培訓員工,確保所有前線及後勤員工都有能力應用AI,令銀行保持最佳效率。

WeLab Bank靠AI節省人力成本,省回的錢就能夠回饋客戶,提供更高定存息率。像最近減息潮之中,WeLab Bank即逆市推出「5厘高息美元存款」。但要怎樣才能賺到高息呢?

存戶第一步首先要下載WeLab Bank手機程式,然後以手機開設銀行戶口及驗證身分。若讀者已成功開戶,或屬現有存戶,便可直接參加「2個月美元外匯定期存款(5厘息)」計劃,推廣期為即日起至7月31日。

為參加上述計劃,存戶現時把港元兌換美元做定期存款的話。但必須留意美元兌港元匯率近日已轉強,逼近7.84,故存戶把港元兌美元,可能會輕微「蝕價」。惟鑑於WeLab Bank提供美元5厘超高息定期,故即使扣除兌換美元成本,存戶實際可賺的息率仍高於傳統銀行。

以下是參加WeLab Bank「2個月美元外匯定期存款(5厘息)」的3部曲:

1️⃣ 存款及兌換美元:可用轉數快等方法,把港元由其他銀行存入WeLab Bank。然後存戶可在WeLab Bank手機程式內選「外匯交易」,即可把港元兌換成美元,但請確認匯率符合預期後才進行美元兌換;

2️⃣ 鎖定高息:兌換美元後,可選「定存」。在「GoSave 2.0定期存款」欄目之下,2個月美元定期年利率本身為3.7厘。但若存戶的美元是剛剛用港元兌換得來的,那麼即可獲得1.3厘息額外息率,總息率可達5厘。以1萬美元為例,2個月存款可獲83.3美元利息;

3️⃣ 持續賺息:即使美元定存到期之後,仍可選擇繼續存放於WeLab Bank賺高息。至截稿為止,WeLab普通美元存款最高息率為3.9厘(3個月)。

Text by BusinessFocus Editorial

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