錢不夠用比死亡更可怕？告別退休憂慮，如何創造終身收入來源？

在美國，退休不再是享受人生的黃金時期，反而成為許多人揮之不去的夢魘。一項調查顯示，高達 64% 的美國民眾更擔心退休後錢不夠用，甚至超過了對死亡的恐懼。這驚人的數字背後，反映了美國退休制度的結構性問題，以及通膨、社會安全福利不足、高稅收等多重壓力。

退休憂慮：錢不夠用勝過死亡

安聯人壽 (Allianz Life) 的一項最新調查揭示了一個令人不安的現象：64% 的美國人更擔心退休後錢不夠用，而不是死亡。這項調查結果凸顯了美國民眾對退休財務狀況的極度不安。這種擔憂並非空穴來風。隨著醫療技術的進步，人類壽命不斷延長，退休生活也變得更加漫長。然而，高通膨、不穩定的經濟環境、以及社會安全福利可能不足以支撐退休生活的現實，都加劇了人們對退休財務的焦慮。

引發擔憂的原因

• 高通膨： 近年來，美國通膨居高不下，食品、能源、住房等生活必需品價格持續上漲，嚴重侵蝕了民眾的儲蓄和購買力。這使得人們對退休後的生活成本感到擔憂，害怕自己的積蓄無法應對不斷上漲的物價。
• 社會安全福利不足： 美國的社會安全制度正面臨嚴峻的挑戰。隨著嬰兒潮世代陸續退休，領取福利的人數不斷增加，而繳納社安稅的人數卻相對減少，這使得社會安全基金面臨枯竭的風險。許多人擔心，即使他們符合領取社會安全福利的資格，這些福利也可能不足以支撐他們的基本生活開支。
• 高稅收： 美國的稅收制度複雜且繁重，退休人員需要繳納各種稅款，包括所得稅、財產稅等。高稅收進一步壓縮了退休人員的可支配收入，加劇了他們的財務壓力。
• 醫療費用高昂： 醫療費用是退休人員的主要開支之一。隨著年齡增長，人們的健康狀況往往會下降，需要更多的醫療照護。美國的醫療費用居高不下，使得許多退休人員擔心自己無法負擔高昂的醫療費用。

可能的解決方案

• 創造有保障的終身收入來源： 為了減輕退休人員對資金耗盡的擔憂，創造一個可以覆蓋基本開支的有保障的終身收入來源至關重要。這可以通過多種方式實現，例如：
  • 年金 (Annuities)： 年金是一種保險產品，可以提供定期的收入，直到退休人員去世。年金可以幫助確保退休人員在整個退休期間都有穩定的收入來源。
  • 社會安全福利： 儘管社會安全福利可能不足以支撐所有退休開支，但它仍然是一個重要的收入來源。符合資格的退休人員應該儘早申請社會安全福利，以確保他們能夠獲得應有的福利。

• 股票 (Stocks)： 股票是一種高風險高回報的投資。長期來看，股票的收益率通常高於其他投資，但股票價格的波動性也較大。
• 債券 (Bonds)： 債券是一種低風險低回報的投資。債券的收益率通常低於股票，但債券價格的波動性也較小。
• 共同基金 (Mutual Funds) 和 ETF： 共同基金和 ETF 是一種集合投資工具，可以分散投資風險。共同基金由專業的基金經理管理，而 ETF 則追蹤特定的指數。
• 房地產 (Real Estate)： 房地產是一種可以提供租金收入和資本增值的投資。然而，房地產投資需要大量的資金，並且流動性較差。

美國民眾對退休財務的擔憂是一個嚴峻的問題，需要政府、企業和個人共同努力解決。通過創造有保障的終身收入來源、進行合理的投資、以及制定詳細的退休計劃，我們可以幫助減輕退休人員的財務壓力，讓他們能夠安心地享受退休生活。

Text by BusinessFocus Editorial

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