退休前夕股市風浪大 退休金應怎部署？ 退休後收息股、債券、年金又應如何選擇?

近月股市風浪大，一位快要退休的讀者，因公司提供的公積金計劃容許他再改一次投資組合，他遂猶豫應該如何改動投資，以求退時獲得最大份的退休金。但投資書籍作者兼股評人龔成認為，臨近退休應求「穩陣」兩個字，建議讀者把退休金大部分改成最安全的保守基金，以免在退休一刻因股災致退休金大縮水。

至於退休之後應怎樣理財？龔成建議可把手上資金分成數份，分別用來買收息股、債券及年金等，以保障長期獲得「被動收入」，以應付可能長達數十年的退休生活需要。

【Q41384：臨近退休 公積金組合應如何更動？】

龔成老師：

老師，我快將退休，可以拿回Provident fund（公積金）。我從參加計劃開始，供款比例是以下每項都是20%：

Growth Fund
Balanced Fund
Capital Stable Fund
Global Equity Fund
Global Bond Fund

我現在還可以做最後一次investment switching。我應否做？如果做點分佈？我對現在的PFund balance 滿意，但擔心市場突然向下跌！

我以前從未做過investment switching🤪的！希望你能盡快回覆! 謝謝你！

讀者敬上

龔成老師分析：

其實你已經到了退休的時間，策略上應以保本為主。所以，建議你將大部份(甚至全部)資金，轉回保守選項。以免因近期大市波動，令自己失算。當然，波動有機會係向上，但如果不幸倒轉下跌，就會影響到你退休本錢，所以建議以「穩陣」為主。

在取回退休資金後，你可以將這資金分成5部分：

第一部分投資收息股，可以建立一個收息股的組合，目標是5%以上股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、置富（0778）、陽光（0435）、高息基金（3110）都可以，你可以了解下，並從中選股。

另外，有些更有超過8%的高息股，但股價就略有風險，你可以小注考慮，例如佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、偉易達（0303）等（記住，股價略波動，不能太過大注）。

你平衡的投資這些股，除了可以得到穩健的收息收，同時可有效的分散風險。

第二，投資債券，你可以選擇A評級的債券，年期較長都可以，但利息卻不高。你可以到銀行問問。

第三，投資年金，你可以睇睇，這是適合你們的產品，零風險，可以有穩定回報。

第四，你亦可投資銀行低風險類的產品，你可自行到銀行了解下，總之是「低風險，持續現金流」的。

第五，持有現金，以備不時之需。同時，若投資市場大跌，你也可以考慮買到更多的收息股，因股息率會進一步上升。

你可以將這資金，平衡地分配在上述的項目上，對你來說是最好平衡風險，同時有穩定的現金流。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者，擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師，香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

（https://www.facebook.com/80shing）

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Text by BusinessFocus Editorial

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