【幾多錢先夠退休？】物價飛漲 百萬富翁也難安老 調查指想舒適退休恐需1100萬 惟美國人退休前積蓄不足百萬

要舒適退休人均竟需要1100萬，百萬富翁也難以安享晚年？

通脹高企加上數年前的新冠肺炎疫情耗掉積蓄，令全球不少中年一族被迫打消提前退休的念頭。據美國最新一項調查顯示，受訪美國人認為現時認為平均需要146萬美元（約1139萬港元）才能夠「舒適地退休」，這預算金額較一年前的調查上升15%，較2020年新冠疫情時更大增逾5成。換言之即使擁逾百萬港元資產（香港版百萬富翁），料也難過安穩的退休生活。

不過受訪的美國人為退休而儲下的積蓄，平均卻僅得約8.84萬美元（約69萬港元），即只及他們心目中退休所需積蓄的1成以下，恐難以準時又或甚是提早退休。調查形容，現在退休對於美國人而言變得更加遙遠，一場「銀色海嘯（人口急劇老化的浪潮）」可能已悄然來臨。

根據財富管理公司Northwestern Mutual的研究，隨着美國65歲以上人口的增加，以及美國人變得更長壽、社會保障福利卻面臨削減，退休的挑戰變得愈來愈大。

調查顯示，被訪美國人平均認為需要146萬美元（約1139萬港元）才能舒適地退休，但當中年紀愈大的被訪者愈樂觀。例如在1964年或以前出生、即60歲或以上的「嬰兒潮世代」被訪者，認為99萬美元已足夠退休生活；但介乎中年到快退休年紀的X世代（1965至1980年出生）認為舒適的退休生活需要多達156萬美元；在1981至1996出生的千禧世代（Y世代）更認為想舒適地退休，需要165萬美元或以上。

但千禧世代被訪者現時平均積蓄只有6.26萬美元；X世代儲蓄平均亦只有10.86萬美元，即不及他們心目中心退休所需的儲蓄的一成。至於已退休的「嬰兒潮世代」平均積蓄則有12萬美元，算是比較多，但與他們這一代自己心目中的99萬美元退休所需積蓄，同樣有極大的距離。Northwestern Mutual首席戰略官Aditi Javeri Gokhale指出︰「成本（通脹）上升給消費者帶來更大壓力，要求他們制定計劃並嚴格儲蓄，而隨著壽命的延長，退休需要的錢就更多。」

這情況令美國各界都感到憂慮，因現時美國每天有1萬人踏入65歲，到了2030年，整個嬰兒潮一代將超過65歲，那時候長者將佔美國人口的2成，外界相信出生率低帶來的急劇老齡化（銀色海嘯）勢衝擊美國以至全球經濟。事實上聯合國亦曾預測，到了2050年，全球將有6分1的人在65歲以上，而在2019年時這比率卻只有11分之1。

香港同樣要面對「銀色海嘯」。滙豐早前一項調查亦顯示，由於生活成本和醫療成本較高，香港受訪者平均預計自己需要110萬美元（約858萬港元）的儲蓄來維持高質量的退休生活。此外，有多達67%的香港受訪者表示，為提高財務安全，可能要在退休後繼續工作。

投資管理公司貝萊德（BlackRock）CEO，Larry Fink在近期發給投資者的年度信件中警告，當下養老儲蓄與養老需求存在嚴重錯配問題，其中一個問題在於美國年輕人對國家的未來不再抱有信心。Fink表示，當醫學的重大突破不斷延長人類壽命時，各界必須需要重新思考要當下的養老金以及工作模式。他呼籲全球更多地利用資本市場，來幫助打工一族為老年的退休生活作出更多儲蓄，以應付生活所需。

Text by BusinessFocus Editorial

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