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4成被訪港人認為擁1000萬才算財富自由 單靠月儲3成薪金 恐需111年達目標

4成被訪港人認為擁1000萬才算財富自由 單靠月儲3成薪金 恐需111年達目標

Investment
By thomas.chan on 15 Mar 2023
Digital Editor
熱愛新聞工作,充滿好奇心。從投資分析、慳家攻略到AI應用都有濃厚興趣。期望藉著多年以來的工作經驗,為BF這嶄新的財經新聞頻道上出一分力。

「及早達到財務自由」是不少港人的人生目標,富途證券(美股:FUTU)最新發表的「投資偏好及財富自由報告」,指出多達41%的受訪者選擇以1000萬港元作為財富自由的門檻,不過疑因股市動盪,大部分被訪者傾向以儲蓄來達成致富目標,有兩成人更選擇每月儲起多達4至6成的收入。惟假若以調查中受訪者月息中位數為2至3萬元推算,即使月儲3成收入,理論上也要儲足111年才能達成千萬富翁的財自目標。故富途證券高級投資顧問認為,單憑儲蓄來達成「財自」並不現實,建議應加大投資佔月入的比例。若選取了合適的股票或基金,回報率達每年達8%,即可把達成千萬富翁目標所需的時間由超過100年大幅縮短至26年,亦可有助抵銷通脹對購買力的蠶食。

4成被訪者認為須擁千萬家財才算財務自由。Photo from BusinessFocus

富途於上月初在網上訪問了2000人。在去年股、樓俱大跌的情況下,最多被訪者選擇以「致富(27%)」為投資目標,選「退休」的有21%,選「買樓」的只有18%(每人可選多於一項投資目標)。對於究竟要有多少資產才算達到「財富自由的門檻」,有41%的被訪者認為要有1000萬元或以上,有27%被訪者更認為要有5000萬或以上,只有14%被訪認為有500萬以上已足夠(毋須超過1千萬)。

但富途指出,受訪者月入中位數僅介乎2萬至3萬元,最多人選擇每月儲起收入的2成至4成,若以此計算,被訪者單靠儲蓄,須超過111年才能達成財富自由(擁1000萬資產)的目標。

富途認為受訪港人在投資上較為保守,儲蓄雖多,卻太少投資,這或令達成財自的目標需要更長的時間。因調查顯示,有28%的被訪者會儲起每月2成至4成的收入,另有20%被訪者更會儲起月入的4至6成;與此同時,港人投資比率偏低,29%的被訪者指只會把月入1至2成用作投資,26%的被訪者則會把月入2至4成用作投資。

調查顯示受訪者理財保守,近5成人把月薪2至6成儲起來。Photo from 富途調查

富途證券高級投資顧問鄺智傑指出,以111年的儲蓄期去達至財富自由顯然不現實,如果大家希望早一點財務自由,最簡單直接的方法就是提升自己的投資比率,然後盡早開始投資,同時要增加自己的收入來源,最後最重要是保持投資,對抗通脹對購買力的蠶食。

以1千萬港元的財自目標作例子,投資者若把投資佔比提升至40%,即每個月投資1萬港元,而投資回報大概為每年8% (MSCI World 過去10年化回報率約9.6%),能提早至僅以26年時間便達滿足其財務自由的目標。然而,現時有超過5成被訪者的投資佔收入比率低於20%,不少投資者亦忽略了通脹對於購買力的蠶食,實質財務缺口可能更大,可見普遍的投資收入比仍然有巨大的提升空間 。

投資方面,購買基金一般可分散風險,正常來說其危險性低於只投資於少數個別股票。調查的被訪者指在挑選基金時,「基金費用」是他們最關注的因素,佔20%;其次是基金「過往業績」(19%)和「基金評級」(15%)。這顯示投資者擔心基金費用成本會蠶食基金帶來的回報,也有不少被訪者指決定是買基金時,會考慮基金投資策略如何達至投資目標,以及基金購買過程是否方便。

Text by BusinessFocus Editorial

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