XTransfer以智能風控構建行業核心競爭力

上海2020年5月20日 /美通社/ -- 近日，一站式外貿企業跨境金融服務公司XTransfer首席風險官姚偉春公開表示，XTransfer針對不同行業客戶，通過信息流、物流、交易等不同行為特徵進行畫像分析，創新搭建智能風控體系，實現一切決策基於數據。

XTransfer率先與中國主要出口目的國家或地區的銀行合作，建立全球統一的B2B資金清算及智能風控體系，並推出了開設全球和本地收款賬戶、外匯兌換、海外外匯管制國家申報等多種跨境金融服務的綜合解決方案，幫助中小企業大幅降低全球化展業的門檻和成本，提升全球競爭力。

相比大型出口企業，中小企業外貿存在交易額度小、行為特徵不穩定等特點，導致中小企業在跨境收款、外匯兌換、結匯等基礎跨境服務中痛點明顯。結合收益與風控成本等綜合評估，國內外傳統金融機構不得不將其拒之門外。

風控是金融的命脈與核心競爭力。針對風險意識相對薄弱的中小企業，風險合規管控至關重要。

搭建智能風控體系，為中小出口企業保駕護航

作為數字科技在金融領域最核心的應用之一，大數據驅動的智能風控近年來在人工智能、雲計算等技術推動下不斷進化。從身份識別，反欺詐到信用評估，技術正在重塑風控業務流程。

據首席風險官姚偉春介紹，XTransfer風控團隊基於國際反洗錢經驗以及對本地進出口行業風險認知，打造了高效且穩固的智能風控體系，沉澱和完善所處地域、行業、客戶類型、業務範圍的專業認知；同時接入涵蓋企業工商信息、經營情況及資質、企業經營人員徵信信息等多維度數據，對客戶上傳的交易資料進行交叉驗證，利用AI技術對交易單據全程數據化監控。實現智能化風控服務的同時，XTransfer確保外貿交易真實合規。

此外，針對異常商戶與異常交易，XTransfer本地團隊即時介入，通過人工回訪和核查進行跟蹤管理，築起多一重防線，為中小出口企業保駕護航。

向生態合作夥伴輸出風控能力，實現多方共贏

在經濟全球化的不斷演變中，跨境金融服務平台肩負著生態鏈接、規模化與風險管控的重任。其中，風險管控至為關鍵，平台必須築牢反洗錢堅固屏障。大數據驅動的智能風控體系可實現外貿中小企業、金融機構、監管與金融服務平台的多方共贏，是促進跨境貿易生態繁榮發展亟需的基礎設施。

目前，XTransfer已經在為生態合作夥伴輸出風控能力，例如其推出的風險掃瞄產品，可幫助外貿綜合服務平台辨別用戶行為風險，大大降低犯罪分子騙退稅的風險。XTransfer發起並參與建立國際各類跨境風控黑名單共享機制，與各金融機構的協同合作，共同防範金融犯罪。

經過三年的風控反洗錢能力監控和驗證，越來越多的國際知名銀行認可XTransfer的業務模式與風控反洗錢的能力。在首席風險官姚偉春看來，風控技術與風控服務無疑是XTransfer構建行業核心競爭力的最重要因素。