香港新晉富裕階層需透過適時的理財計劃達成目標

By PR Newswire on 29 Oct 2019

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嘉信理財發布首個「香港新晉富裕階層財富健康指數」，現僅3%香港新晉富裕階層具備適時的理財計劃

香港2019年10月29日 /美通社/ -- 嘉信理財香港有限公司今日發布其首個「香港新晉富裕階層財富健康指數」調查結果。調查發現，香港新晉富裕階層面對照顧自己及家庭的沉重財務壓力、並對全面了解環球多元化投資及適時理財計劃的需求殷切。嘉信理財認為，一個適時的理財計劃應包括因應年齡、資產、風險承受能力、人生目標和時間表等因素而制定的全面理財藍圖。

嘉信理財香港有限公司今日發布其首個「香港新晉富裕階層財富健康指數」調查結果。嘉信理財香港董事總經理方碩穩提到香港新晉富裕階層當中，僅有19%的新晉富裕階層認為他們的投資的組合足夠多元化，而理財顧問有責任協助他們全面了解多元化投資。

是次調查訪問了1,010名香港新晉富裕階層人士，他們年齡介乎18至65歲、每月收入20,000至80,000港元。調查於6月21日至7月3日之間進行，研究了他們對個人財富健康狀況的看法，並得出整體財富健康指數為53.82（滿分為100）。

該財富健康指數透過結構方程模型對19個指標進行計算，並由四個分項指數構成，包括：

信心分項指數 (52.15分) 研究投資者對個人財務狀況的滿意度以及個人財富增值的信心
規劃分項指數 (27.84分) 揭示投資者是否擁有理財計劃並定期評估、是否對財富目標訂立時間表以及對能否達到財富目標的看法
管理分項指數 (73.53分) 關注投資者的風險意識、對投資組合管理的取態及對費用的敏感度
參與分項指數 (55.91分) 研究投資者使用理財服務的情況，以及對理財顧問服務及網上投資平台的參與度

主要調查結果包括：

近三分之二受訪者對個人財富增值感到憂慮，大部分面對照顧自己及支持家庭的財務壓力
五分之四受訪者受家人或朋友在社交媒體分享有關投資或儲蓄資訊影響，而購買資產。儲蓄（67%）、每月收入（62%）和投資產品（61%）等均位列最令他們感興趣的五大主題之中
97%受訪者具備風險意識。同時，近半受訪者認為自己屬於「漸進型」 [1]（26%）或「進取型」 [2]（19%）投資者。由於逾半受訪者缺乏對環球多元化投資全面了解，只有19%表示其理財組合具多元化
只有3%受訪者認為自己具備適時的理財計劃，導致他們對達到財富目標的信心較低
三分之一受訪者認為其投資組合的價值有限，而毋須諮詢理財顧問的意見。同時，調查發現新晉富裕階層對可靠理財顧問提供更多專業建議（49%）以及更全面理財投資知識（50%）需求殷切

嘉信理財香港董事總經理方碩穩（Michael Fong）表示：「香港新晉富裕階層對財務回報寄予厚望，同時承受很大壓力，期望改變本身不甚滿意的財務狀況。當中的壓力主要來自人口老化，故此要承擔照顧自己及家人的經濟需要。然而，他們缺乏對環球多元化投資和適時理財計劃的全面了解，因此在扭轉財務狀況方面面對挑戰，反映他們需要更多投資教育，以改善其財富健康狀況。」

面對改善個人財務狀況的壓力

香港新晉富裕階層對個人財務狀況相對不太樂觀，只有41%對個人財務狀況感到滿意，35%認為財務上準備充足，而28%認為自己有機會在未來取得更好財富增值。這種情緒反映他們在照顧自己及支持家庭經濟所需方面面對的沉重財務壓力，特別是退休儲備（66%）、未來醫療開支（62%）和足夠的應急儲備（56%）等方面。

沉重的財務壓力使新晉富裕階層對財富有的認知更偏向物質方面。受訪者將現金或流動資產（32%）和穩定收入（31%）視為最重要的財富類別，重要性高於幸福感和滿足感（24%）。

「錯失恐懼（FOMO）」：社交媒體加劇財務焦慮

社交媒體當中有關投資或儲蓄的資訊對新晉富裕階層的理財行為亦產生重大影響，五分之四受訪者表示，家人或朋友在社交媒體的帖文會影響自己購買決定。

調查結果顯示，香港新晉富裕階層渴望了解他人的財務狀況，包括家人或朋友在儲蓄、收入和投資產品選擇等方面的情況，關注程度甚至高於海外旅遊資訊。相反，只有27%願意在社交媒體分享自己的投資產品。

高風險管理意識 但對多元化投資存有誤解

儘管97%新晉富裕階層表示會考慮風險因素，但由於面對沉重的財務壓力和焦慮， 45%受訪者認為自己是「漸進型」或「進取型」投資者，願意為較高回報承擔較大風險。

調查發現只有19%新晉富裕階層表示持有多元化投資組合，而他們的財富健康指數和對個人財務狀況的信心均比沒有多元化投資組合的受訪者高15分。此外，持有多元投資組合的新晉富裕階層當中，78%認為其投資回報將錄得正增長，而沒有多元化投資組合的受訪者當中，42%預測投資回報將錄得負增長或者零增長。

然而，調查顯示56%香港新晉富裕階層對環球多元化投資缺乏全面了解，相信因此導致近四分之三受訪者不確定或不願意進行環球多元化投資。

投資者需要理財顧問支援以完善理財計劃

調查亦發現，香港新晉富裕階層缺乏適時的的理財計劃，僅3%擁有此類計劃。此外，72%受訪者表示難以制定達成財富目標的時間表，82%認為無法達到財富目標。

另外，只有16%受訪者曾於過去12個月諮詢過專業理財顧問的意見。主要原因是三分之一受訪者認為其投資組合的價值有限，而無需諮詢理財顧問的意見，而五分之一則不知道如何找到可靠的理財顧問。

方碩穩總結表示：「我們發現香港新晉富裕階層當中，有41%不信任理財顧問，因此理財顧問仍需要爭取更多投資者信任。此外，社會普遍存在誤解，認為只有富人才有資格獲得理財顧問的協助或者需要制定理財計劃。嘉信理財深信，任何收入、儲蓄或投資狀況的投資者都應該制定理財計劃。訂立自己的財富目標和如何達成這些目標的策略，不但可以幫助取得長期財富增值，還可以令投資者安枕無憂。而理財顧問可以在此過程中給予指引，幫助投資者打下良好的基礎。」

[1]漸進型投資者指「配置多元投資產品，能夠在市場波動下承擔較大風險，以獲取較高回報」

[2]進取型投資者指「投資於價格波動較大的高風險產品，以盡可能獲取最大回報」

關於嘉信理財「香港新晉富裕階層財富健康指數」

嘉信理財香港委託國際研究機構尼爾森（Nielsen）進行嘉信理財「香港新晉富裕階層財富健康指數」調查。該調查於2019年6月透過網上問卷形式進行，訪問香港1,010名18至65歲市民。受訪者的每月收入介乎20,000港元至80,00港元。

嘉信理財香港簡介

嘉信理財香港有限公司乃嘉信理財集團旗下的附屬公司，已在香港證券及期貨事務監察委員會（「證監會」）註冊進行證券交易，以及就證券提供意見的受規管活動，其中央編號為 ADV256。嘉信理財香港有限公司現透過其香港辦事處、電話系統（+852 2101-0511）及企業網站(www.schwab.com.hk)，以多渠道綜合方式為客戶提供服務。

嘉信理財集團簡介

Charles Schwab Corporation（紐約證券交易所股票代碼：SCHW）是一間市場領先的金融服務供應商，截至2019年9月30日為止，集團擁有逾365個辦事處和1,210萬活躍賬戶，170萬企業退休計劃參與者，管理140萬個銀行賬戶和3.77萬億美元客戶資產。通過其運營子公司，為個人投資者和獨立投資顧問提供全方位的理財、證券經紀、銀行，現金管理、託管和理財顧問服務。詳情請瀏覽網站www.schwab.com 和 www.aboutschwab.com。