【你還咗未？】95後拖欠卡數人數急升45%！反映年輕人缺理財意識？

個人信貸評級機構環聯近日公布數據，1995年出之後出生的年輕人成為香港主要信貸市場增長動力。該機構調查了不同年齡層的消費者在過去兩年的持卡量、總簽帳額以及在期內拖欠卡數的變化等。結果顯示，在各年齡層中，以95後的變化最大，持卡人數增長了1.34倍，接近14.2萬人，總持卡量也由10.2萬張，大升至近26萬張。然而，拖欠卡數的人數也由約1,200人倍增至約2,800人，急升約45%，這樣反映這批95後的年輕人須加強信用卡理財的教育。

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相反，其他年齡層的拖欠卡數人數均有明顯的跌幅。46-64年出生的年齡層顯著下跌，人數由2016年首季的約2.8萬人，減至2017年第四季的1.98萬人。65-79年出生的年齡層由約4.9萬人，減少至約3.6萬人。至於80-94年出生的年齡層，則由約4.1萬人，減少至約3.5萬人。

至於結欠金額及持卡人數方面，由2016年第一季至2017年第四季八個季度，總結欠金額也由近1,250億元，升至約1,290億元。而本港持有信用卡的總人數持續上升，由近400萬人上升至逾410萬人。在95年後出生的年齡層，結欠額由約2.4億升至7.9億，升幅約2.3倍。持卡人數則由約6萬人，大幅上升至約14.2萬人，增長了1.34倍。

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以整體數據比較，明顯只有95年後出生的年齡層拖欠卡數人數出現增加。調查機構指出，現今社會鼓吹消費，年輕人很容易便可利用信用卡於網上或以手機支付程式購物，消費相對「無痛」，容易導致過度消費，年輕人更可能無力負擔卡數。
拖延卡數會留記錄 影響信貸評級致利息增加

另外，年輕人相對缺乏理財意識，例如很多人會忘記了帳單到期日，並以為拖欠的只是小數目，即使逾期未繳，只要能全數繳清便沒有問題。

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但事實上，甚麼時候清還卡數，以至繳付的金額（例如是否只還最低還款額）均反映了消費者的理財態度。即使只是逾期一天，也有可能影響信貸評分。而這個逾期還款紀錄，更會保留在於信貸機構的資料庫中長達5年。同時長期只繳付最低還款額，亦可能影響信貸評分。

而信貸評分不佳會有什麼後果？最直接影響的就是貸款利率。例如評分屬A級的消費者可享少於6%的實際年利率 (APR)，而最低的I及J級其平均利率則可高達55%或以上，利息支出隨即大增。

資料來源：綜合報導

Text by BusinessFocus Editorial