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【打工仔荷包脹】中港股票MPF基金9月升18% 表現稱冠勝美股 打工仔強積金年賺3.1萬 未來股市難測 MPF點避險?

【打工仔荷包脹】中港股票MPF基金9月升18% 表現稱冠勝美股 打工仔強積金年賺3.1萬 未來股市難測 MPF點避險?

Business Investment
By thomas.chan on 04 Oct 2024
Digital Editor
熱愛新聞工作,充滿好奇心。從投資分析、慳家攻略到AI應用都有濃厚興趣。期望藉著多年以來的工作經驗,為BF這嶄新的財經新聞頻道上出一分力。

打工仔強積金大有進帳!中央降準放水萬億救市,令恒指兩周內狂漲逾4,400點,帶挈中港股票MPF基金9月份單月勁升18%,今年首9個月累計升幅亦因而擴大至23.6%,罕有地超越美股基金,成為2024年表現最佳MPF基金。《積金評級》指出,受惠於港股大漲,全港475萬名強積金成員的MPF資產今年以來平均增加3.13萬元,總平均資產增至27.9萬元。此外,鑑於踏入10月份後恒指在3個交易日內已再暴漲1,600點,料有投資港股基金的打工仔,本月MPF投資有望「繼續賺」。

但有人快樂有人愁,只要一次錯誤的強積金投資選擇,即可以令打工仔損失慘重,悔不當初!因為就在今年8月市況極差之際,不少強積金供款人疑擔心中港股票及美股會大瀉,把多達78.5億的強積金資產由「股票基金」轉移到低風險的「固定收益基金」如保守基金或債券基金。這些人極可能因此過於保守,致錯失了9月以來的中港股票大升浪。以一名擁有27萬強積金(全港平均數)、並原本全部投放於中港股票MPF基金的上班一族為例,若8月他錯把MPF全部轉移到僅得約1厘回報的保守或債券基金,單是9月他便會損失了17%基金升幅,平白失去了大賺4.6萬元強積金結餘的機會。

值得留意的是,9月份全球只有中港股票大升,其餘國家的(MPF)股票基金表現大部分均極差,像美股MPF基金9月只升1.4%,日股及歐股MPF基金於9月份更下跌0.1%及0.3%。經過9月的港股暴漲事件後,現時全港MPF基金今年首9個月的累計升幅部分排名如下:

升幅排名;基金類別;今年首9個月累計升幅;
1;中港股票MPF基金;+23.6%;
2;中港股票MPF基金;+19.1%;
3;中港股票MPF基金;+18.8%;
4;亞洲股票MPF基金;+18%
7;環球股票MPF基金;+15.5%
13;歐洲股票MPF基金;+8.5%;
17;港元債券MPF基金;+4.4%;
22;強積金保守基金;+2.9%;

積金評級主席叢川普指出,中國及時的刺激經濟措施激發了中港股市,雖然市場面臨多重阻力,但如果市場走勢良好,強積金可能有史以來第一次突破1,500億港元的全年投資收益,這對475萬成員來說將是一個非常巨大的回報。以港元計算,估算9月份強積金投資收益約607億元,即475萬名強積金成員平均單月獲利約12,800元。若由年初起計算至今,累計收益則約為1,488億元,即每位成員平均獲利約31,300元。積金評級又指截至9月底,全港強積金總資產升至大約13,270億港元,故全港475萬名強積金成員的平均賬戶結餘約為279,100港元。

不過對於香港打工仔來說,現時最關注的是港股暴漲後,港股會否出現斷崖式下跌或大幅回調?美股又會否因經濟衰退忽然股災?究竟怎樣的強積金(MPF)投資策略才能獲得較穩健的收益?現時又應否把股票基金全部轉換成保守基金以策安全?

綜合專家的意見,股票短期升跌難料,無法預測股災會否於近期出現,但若長期把強積金結存長期投放於低回報率「保守基金」肯定是不當,因其回報率往往只有2厘或更低,絕不能應付通脹。但鑑於未來中、美股市走勢難料,故較可行及回報率較合理的避險策略,是採用分散風險的投資方法去管理MPF結存,方法主要有二。

避險策略一:把MPF結存投資於不同的地區與國家
舉例說,過去三年升幅最佳的MPF基金包了美股及日股基金,最近大升的則是中港股票MPF基金。故打工仔其中一個選擇,可以把強積金結存分成四份。其中三份可分別投資於美股、日股及中港股票基金,餘下的一份則存放於強積金保守基金(主要進行港元定期存款,鮮有蝕本),以平衡及分散風險。

避險策略二:把MPF結存投放於不同類型的資產。
市場上有一個著名的「投資六四開」的原則,意思是投資之時,可以把6成資產(如MPF)投資於股票基金,餘下4成資產則可投資於安全的債券基金(不應投資於垃圾債券或財困國家的債券)。如此即可以減少打工仔MPF資產總值出現「大起大落」的機會。當然,打工仔亦可以考慮把方法一及方法二混合起來使用,令MPF投資風險進一步分散及減低。

Text by BusinessFocus Editorial

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