download BusinessFocus app
【趁年輕買美股】美股升不停 5大優點完勝港股 大比拼:年輕人買美股可享0佣金真定假?抵唔抵?

【趁年輕買美股】美股升不停 5大優點完勝港股 大比拼:年輕人買美股可享0佣金真定假?抵唔抵?

Business Investment
By thomas.chan on 08 Jul 2024
Digital Editor

美股三大指數屢創新高,港股近年卻跌跌不休,曾有分析指出,過去10年任何時買美股回報率幾乎都必勝港股,可惜不少香港散戶仍沒有美股戶,致近年錯失投資皇牌科技股如美股七雄以及英偉達的機會。不過近期有香港大券商(銀行)為吸引年輕投資者,紛紛推出「美股零佣金」優惠給30或35歲以下年輕客戶。究竟市場上有沒有真正的「美股零佣金」優惠?這些優惠又有沒有隱藏收費陷阱?記者實測及分析優惠條款後,下文話你知真相!

【美股擁5大優點,無論時何時買都勝過港股?!】

美股市場的最大好處,是它擁有全球最強大的跨國科技企業,不單股場透明度遠勝港股,市場資金又流動性高,兼受到全世界投資者的重視,故長線投資美股,至少有5大優點是勝於買港股:

美股優點1:美股表現及漲幅完勝港股
根據往績,即使散戶「合埋眼」、「不作分析」、「不理會買入時間」去買入跟蹤市場指數的ETF基金,跟踨美股的ETF(如VOO),在長、中、短期的表現即回報率均勝於去買跟蹤恒指的ETF如盈富基金(2800)。以港股的盈富基金為例,今年至今僅升約5.1%,3年及5年回報率更是嚴重負數,分別約為-34.9%及-37.7%,散戶損失慘重;反觀美股的VOO,今年累升16.7%,3年累升27.9%、5年更是累升86.2%,港股可謂「輸幾條街」。

美股優點2:入場門檻低、股票交易費低
美股可以「一股一股」買,毋須像買港股時要限制「一手一手」買,故美股入場門檻低,年輕人儲蓄不多也可買入皇牌股票長線投資。舉例說,買一股晶片股王英偉達(美股:NVDA)只需大約125美元(約980港元);買一股蘋果(美股:NVDA)也只需要大約226美元(約1760港元)。
反觀若買港股如比亞迪(1211),由於1手要500股,每股股價約230元,故散戶入市最低的門檻要超過11萬元。

美股優點3:股票交易費低,不收增值稅(惟要徵3成股息稅)
美股交易佣金及雜費一般遠低於港股,甚至有零佣金交易優惠,美國也不會向外國投資者包括港人徵收資產增值稅,故吸引了大量全球包括香港人投資。不過要留意的是,美國政府會就美國上市公司派發的股息徵收3成的股息稅,故若單純買美股收息不及買港股收息著數,理由是散戶收取香港上市公司派發股息,一般不用向香港政府付股息稅。

美股優點4:可用戶口餘款可買美債收高息
不少美股券商均提供近乎零手續費或收費極便宜的的美債買賣服務,加上港人買美債收息,不用付3成股息稅,故買短期美債(如3個月美債,以迴避長期美債的違約風險),可視為比做港元定期存款更佳及更高息選擇。近月3個月美債收益率即達5.3厘左右,甚為吸引。

美股優點5:美股券商執笠最高可獲50萬美元保障 較香港高近7倍

只要是在正規的美股券商開戶,而且該券商為SIPC(美國證券投資者保護公司)的會員,那麼香港客戶在美股券商的證券及現金資產是受到保護的,保障上限是50萬美元(約390萬港元)。這「美股保障」金額,較現時香港法例為港股券商客戶提供的50萬港元保障額高6.8倍。

說完美股的5大好處,接著便是分析市面針對香港散戶特別是年輕人的三大「買賣美股免佣優惠」分析,包括免佣優惠真定假、以及有何要注的地方:

嘉信理財買賣美股有零佣金優惠,但開戶門檻要近20萬港元(BusinessFocus)

【券商一:嘉信理財真零佣金優惠 惟門檻要20萬港元】

嘉信理財(Charles Schwab)是本港少數提供「真正零佣金」美股交易優惠的券商。它2019年推出零佣金優惠後,在香港及美國均吸納了不少客戶。作為嘉信用戶,記者在過去3年的使用經驗證實,除了小部分特殊的股票(如預託證券),用嘉信理財來買美股及買美債,都確實是「零佣金」的,值得散戶包括年輕人考慮。

不過嘉信理財的缺點是資金入門門檻較高,開戶最低結存要求為2.5萬美元(約19.5萬港元)。此外,香港客戶無論是存入美金到嘉信理財的離岸證券戶口、還是要把戶口美金從美國調回香港,一般都要付電滙費用。電滙過程一般需時至少1至3天才能完成交易及到賬,故在這方面較為不便。

滙豐為35歲以下年輕客戶提供免佣優惠,月費25元即可買賣美股。(BusinessFocus)

【券商二:滙豐35歲以下年輕客戶 付25元月費即可免佣買美股】

滙豐推出「Trade25」優惠計劃,讓18至25歲的年輕投資者客戶只要月付25港元月費,即可免佣買賣美股(及港股)。其後滙豐再把可選用此優惠計劃的客戶,擴展到18至35歲人士,令受惠者更多。不過有意使用此優惠的年輕讀者,宜先小心看清優惠條款,並必須留意數點:

首先,「Trade25」用戶即使付了25港元的月費後,每月的美股(或港股)交易額仍設有25萬港元的上限,若任何月份股票交易金額超過此數,以美股而言便需要額外支付至少18美元的美股佣金(首1000美股);若超過1000股,額外美股佣金的計算方法是每股0.015美元。

其二是,即使某個月份「Trade25」客戶沒有買賣美股(或港股),但只要他仍有美股(或港股)的結存,即要繼續支付25元月費,形同變相要付存倉費。故「Trade25」用戶必須在某月份做到「無買股、無存倉」,才可享受該月份單月月費豁免。

最後要留意的是,若滙豐「Trade25」的客戶今年1月1日已滿26歲(開始「超齡」),那麼在2025年開始,他必須每年至少完成25筆股票交易,才可在翌年(2026年)繼續享受「Trade25」的特惠收費(即月費25港元)。記者認為,其中一個解決此問題的方法,是客戶可以每月買入小量美股(可一股一股買),當作是月供美股,如此即可續享「Trade25」優惠至35歲為止。

恒生30歲以下年輕客戶若某月份沒買賣股票,即毋須付30元月費,形同豁免存倉費。(BusinessFocus)

【券商三:恒生30歲以下年輕客戶 付30元月費即可免佣買美股 兼豁免存倉費】

恒生的「SimplyStock」優惠,與滙豐的「Trade25」類似,一樣都是專為年輕用戶而設的買賣美股(及港股)優惠。簡單來說,年齡介乎18至30歲的恒生客戶,只要每月付30月費,每月首30萬港元(或等值美元或人民幣)的股票交易即可獲得零佣金優惠。

恒生的「SimplyStock」稍遜於滙豐「Trade25」地方,是恒生的優惠年齡限制上限為30歲,低於滙豐的35歲。

但恒生的「SimplyStock」有另一點卻明顯優於滙豐「Trade 25」。便是假若某月份恒生的年輕客戶沒有進行美股(或港股)交易,那麼即使他在恒生戶口仍存放有股票,也毋須支付該月的30元的月費,這形同是豁免「存倉費」。

Text by BusinessFocus Editorial

免責聲明:本網頁一切言論並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦,讀者務請運用個人獨立思考能力自行作出投資決定,如因相關言論招致損失,概與本公司無涉。投資涉及風險,證券價格可升可跌。

【了解更多最快最新的財經、商業及創科資訊】

👉🏻 追蹤 WhatsApp 頻道 BusinessFocus

👉🏻 下載 BusinessFocus APP

👉🏻 立即Follow Instagram businessfocus.io

最新 金融投資熱話專頁 MarketFocus