「AIA理想退休生活調查」第十四期結果

By Media OutReach on 08 Feb 2023

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在職港人迎接社會復常勿忘退休準備

香港 - Media OutReach - 2023年2月8日 - 要達致理想的退休生活，市民大眾須在退休儲蓄、醫療保障、身心健康及退休投資上做好充足準備，而過去幾年的疫情或多或少影響著市民對退休的規劃。隨著社會逐步復常，友邦香港今日公布「AIA 理想退休生活調查」第十四期結果，正正探討在職港人迎接社會復常對退休準備的新態度，揭示他們對以上四大方面的最新看法，重點發現如下：

退休儲蓄：

47%受訪者於過去三年 (即2019冠狀病毒病，下稱「COVID-19」，疫情期間) 有增加儲蓄，當中41%增逾4萬港元；

73%受訪者表示會在社交復常後增加娛樂消費。近六成 (58%) 計劃通關後動用儲蓄作報復式旅遊，46%計劃在未來3至6個月內外遊，計劃花費的金額為22,918港元(中位數)；

醫療保障：

曾感染COVID-19受訪者中，80%人同意生命脆弱，應該加強醫療保障；不過僅17%有因為曾染疫而增購醫療保險；

整體受訪者中，22%沒有任何醫療保險、13%僅擁有團體醫療保險，換言之，有合共三成半人於退休後或會缺乏醫療保障；

身心健康：

58%受訪者支持混合工作模式，期望每週平均有2.8天能在家工作，不過有76%受訪者同意在家工作令工作與個人生活的界線變得模糊；

退休投資：

78%受訪者希望退休投資組合擁有可持續投資產品成分，80%認為自己不懂如何選擇ESG強積金產品。

詳細調查結果：

退休儲蓄：受報復式消費旅遊影響

調查發現，近半數受訪者(47%)在過去三年，因減少外遊或購物令個人儲蓄有所增加，當中四成人增加逾4萬港元。而經歷過去三年的疫情，市民已蓄勢待發，增加消費或旅遊：逾七成(73%)受訪者表示會在社交復常後，增加娛樂消費；近六成(58%)計劃通關後動用儲蓄作報復式旅遊；近半(46%)有計劃在未來3至6個月內外遊，預算花費22,918港元(中位數)，包括機票、酒店住宿、購物等。

醫療保障：認同重要卻欠行動

調查亦了解曾感染COVID-19受訪者對醫療保障的看法：八成同意「生命脆弱，應該加強醫療保障」；惟僅17%有因為曾染疫而增購醫療保險，可見僅少數人有採取實際行動為自己加添醫療保障。而曾染疫受訪者無增購醫療保險的三大主因包括：42%打算日後只使用公營醫療服務、38%表示資金不足、19%則指僱主提供的團體保險保障充足。

而整體受訪者當中，逾五分一(22%)沒有任何醫療保險、13%僅擁有僱主提供的團體醫療保險。換言之，有35%受訪者或會於退休後沒有任何醫療保障，隨著年事漸長，醫療開支亦會相應增加，退休儲備未必足夠應付實際需要。

身心健康：工作生活欠平衡影響健康

隨著社會復常，部分公司亦漸從在家工作回復至返回辦公室工作，但調查反映近六成(58%)受訪者支持混合工作模式（意指員工可靈活安排在辦公室及在家工作的日子及時間），受訪者期望每週平均能有2.8天在家工作。

雖然如此，當中亦有隱憂，76%受訪者同意在家工作會令工作與個人生活的界線變得模糊、70%認為會令工作時間變得更長、64%認為會減少社交，繼而令孤獨感增加。

退休投資：對ESG投資興趣增 惟認知尚淺

COVID-19令港人更明白環境及社會與個人互相影響，78%受訪者希望退休投資組合擁有可持續投資產品成分。但調查顯示市民對ESG投資¹認知尚淺：80%認為自己不懂如何選擇市場上的ESG強積金產品、60%認為ESG投資只限於環保或減碳。

建議：

友邦香港及澳門首席企業業務總監劉家怡女士表示：「我們樂見社會已逐步踏上復常之路。市民大眾在疫情過後增加旅遊及消費是可以理解，但大家亦要平衡消費和儲蓄、建立理財習慣。另外，在醫療保障上勿完全依賴團體保險。我建議大家可從小處入手，例如透過參加強積金可扣稅自願性供款及根據需要購買自願醫保等，建立更充裕的退休及醫療保障網，同時兼享扣稅的好處。」

劉女士補充：「我們亦留意到，打工仔較以往更重視身心健康，不斷尋求實踐健康生活的方法。而AIA超越傳統團體保險，結合僱員福利及職場健康，為僱員提供涵蓋身體、心理、社交及財務健康的僱員福利方案，助大家實踐『健康長久好生活』正正是我們的目標。至於ESG方面，推動社會可持續及更健康的發展一直是我們企業策略重點之一，隨著成員對具ESG概念的強積金基金興趣漸增，我們未來會繼續致力透過不同渠道教育強積金成員，提升他們對ESG及相關基金的認識。」

詳細建議如下
退休儲蓄	平衡消費及儲蓄明白大眾渴望疫後旅遊消費，但亦建議大家平衡消費及儲蓄，建立持之以恆的儲蓄習慣需知道退休是一項長線規劃，今日儲蓄的每一元，在複息效應下可發揮「錢滾錢」作用，時間愈長，所產生的回報也有機會愈大²。所以大家做退休準備時，應堅守儲蓄規律，審慎理財，行有餘力時考慮根據需要加碼儲蓄/投資，例如善用合資格延期年金及強積金可扣稅自願性供款（TVC）收窄退休儲備缺口，兼享扣稅的好處
醫療保障	及早做好醫療保障僱員方面：疫後醫療保障更顯重要，不要因為僱主有提供醫療福利，而忽視個人醫療保險需要。僱員團體醫療保險會隨僱員離職及退休失效，退休後才投保，保費較貴之餘，投保或會受限於身體狀況，而出現醫療保障缺口，甚或「真空」宜及早做好醫療保障，趁在職時考慮購買醫保，如自願醫保或「可攜式」僱員自選醫療保障產品等，即使離職及退休後仍可享有保障，而且自願醫保保證可續保至100歲，大大提高醫療保障的可持續性僱主方面：僱主亦應定期審視其團體醫療保險能否滿足員工的不同需要；現時市面上有個別團體保險供應商，提供套裝、自訂計劃，滿足不同公司的保費預算，而計劃亦涵蓋團體醫療、人壽、危疾、意外、牙科、以至企業旅遊保障，讓僱員可享有更全面的保障
身心健康	建立正面健康生活僱員方面：擁抱健康生活：認識體檢、運動、健康飲食的重要，積極實踐健康長久好生活，例如參加「AIA Vitality 健康程式」重視心靈愉悅：積極投入社區，建立正面自我形象，活出有意義人生保持積極心態：了解並管理好個人的心理健康，有需要時尋求協助僱主方面：僱主應建構共融的工作環境及支援網絡，促進僱員對社群的歸屬感及對自我價值的肯定僱主亦可揀選能提供全方位僱員福利方案的供應商，助僱員踏上健康之路
退休投資	加深認識ESG投資概念強積金成員涉足ESG投資前，要先了解相關產品的詳情及風險程度，在比較基金時要小心留意，不應人云亦云。投資後亦要定期檢視，了解是否符合個人投資目標 ESG理念可以從強積金管理上體現，例如可以考慮投資於有ESG概念的強積金基金；透過電子渠道管理MPF，減少紙本消耗對環境的影響等可留意有豐富經驗為客戶提供ESG概念的強積金基金及相關產品的供應商

第十四期「AIA 理想退休生活調查」於2022年10月31日至11月11日期間進行，透過網上問卷及面對面形式，訪問共1,023名年齡介乎18-65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職港人，以探討在職港人對理想退休生活的目標、看法及實現目標的可能性。調查數據按香港就業人口分布（包括年齡、性別、每月個人入息）作加權處理，確保樣本能充分反映本港就業人口特徵。整個調查由獨立市場顧問公司Cimigo進行。

[1] ESG 投資是將環境 (Environmental)、社會 (Social)和管治 (Governance)納入投資決策流程當中。

[2] 資料來源：積金局

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¹截至2022年6月30日
² 包括友邦香港及澳門友邦保險的個人人壽、團體保險及退休金客戶 (截至2022年6月30日)