【龔成專欄】中年漢突失業欲賣自住樓 恐冒沽空樓市風險 宜買平穩股 用按揭掛鈎戶口賺高息

加息潮已到，有中年漢暫時喪失了工作能力，欲賣樓套現改為租樓，也煩惱於應如何投資手上200萬現金，以賺取收入應付開支。不過，投資書籍作者兼股評人龔成反對賣自住樓，因擔令事主變成「沽空樓市」的不利情況。若手上有大量的多餘現金，他建議可把物業轉按到提供「按揭掛鈎高息存款」的銀行，以存入部分現金賺取形同按揭息率的特高存款利息。另由於事主已年紀不小，龔成認為投資時可考慮買「平穩增值型」股票甚至是業務有壟斷優勢的港股，包括港交所、港鐵等。

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 【理財個案--善用高息存款戶口】

成哥：你好，我今年45歲，是股市新手，因一些原因喪失了工作能力沒收入。

手上有一個450呎兩房單位一家4口居住，月供8000，市值400萬左右，欠銀行170萬左右，有想過放出後租大一點的屋，但已被家人反對。

手上有200萬現金，另80萬1299（48.6入）和60萬700（194入），應該將手頭現金清還樓債嗎？

手上的股票想換些高增長的股票，有推介嗎？我現在這狀況可以怎樣部署呢？請多多指教。

讀者上

個案重點：

‧45歲，無工作能力

‧股市新手

‧擁$400萬自住物業，月供$8000

‧現金$200萬

‧股票$140萬

重點目標：

‧應否將現金用於還債

‧股票想換些高增長股

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龔成老師分析：

首先，不建議你賣樓，雖然有不少人認為近年樓價十分高，賣出後暫時租樓，再等樓市跌才買返。

但實際上，無人知往後樓市會怎樣走，無人可正確預知高低升跌，不應以「估後市」的方法作為策略，由於每個人都有自住的需要，所以自住樓不要賣，賣出後會令你由身處「平倉樓市」的狀態，變成「沽空樓市」的狀態（《財務自由行》有解說），對你不利。

由於過往處利率不高的環境，所以不需要提早還去供款，至於到近期，由於開始加息，因此你要衡量利息成本，以及投資回報，最簡單的做法，又或最靈活的做法，你可轉按到有「按揭掛勾高息存款」（Mortgage Link）的銀行。

只要轉到這些銀行做按揭，銀行會給你獲一個「高息存戶」，利率等同於按揭利率，雖然金額數目有上限，但是仍然值得做，可令你的現金有效運用，你可到銀行問問。

另外，以你的年齡及情況，若然只集中持有兩隻股票，風險的確較高，建議你沽出部分現時持股，再買入其他優質股，增加組合股票分佈去平衡風險。

除非你是高風險承受的投資者，否則，選股宜找平穩增值型，例如港交所（0388）、港鐵（0066）、領展（0823）等。

另一方面，亦建議你投資收息股，公用類、房託等，以創造穩定的現金流，因為你是投資新手，宜投資較低風險類別，加上沒有工作的你，其實需要穩定現金流，收息股是適合你的。

安碩恒生科技（3067）是其中一隻你想要的高增長型，但坦白講，以你的情況，即是年齡、收入情況、投資能力，不宜大注。

雖然你想找高增值股，但財不入急門，小心被「想賺錢」的心態，影響了你理性的思維。另外，投資股票不是炒炒賣賣賺差價，是長期持有優質股，合理增值，享受企業成長及股息的現金流，建議你多學習投資知識，這是相當重要的。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者，擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師，香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

（https://www.facebook.com/80shing）

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Text by BusinessFocus Editorial

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