【龔成專欄】中年漢突失業欲賣自住樓 恐冒沽空樓市風險 宜買平穩股 用按揭掛鈎戶口賺高息

【龔成專欄】中年漢突失業欲賣自住樓 恐冒沽空樓市風險 宜買平穩股 用按揭掛鈎戶口賺高息

Investment Bloggers
By 龔成 on 05 Sep 2022
專欄作家

加息潮已到,有中年漢暫時喪失了工作能力,欲賣樓套現改為租樓,也煩惱於應如何投資手上200萬現金,以賺取收入應付開支。不過,投資書籍作者兼股評人龔成反對賣自住樓,因擔令事主變成「沽空樓市」的不利情況。若手上有大量的多餘現金,他建議可把物業轉按到提供「按揭掛鈎高息存款」的銀行,以存入部分現金賺取形同按揭息率的特高存款利息。另由於事主已年紀不小,龔成認為投資時可考慮買「平穩增值型」股票甚至是業務有壟斷優勢的港股,包括港交所、港鐵等。

失業者勿急於賣樓,因保留按揭掛鈎存款戶口可賺高息。Photo from BusinessFocus

 【理財個案--善用高息存款戶口】

成哥:你好,我今年45歲,是股市新手,因一些原因喪失了工作能力沒收入。

手上有一個450呎兩房單位一家4口居住,月供8000,市值400萬左右,欠銀行170萬左右,有想過放出後租大一點的屋,但已被家人反對。

手上有200萬現金,另80萬1299(48.6入)和60萬700(194入),應該將手頭現金清還樓債嗎?

手上的股票想換些高增長的股票,有推介嗎?我現在這狀況可以怎樣部署呢?請多多指教。

讀者上

個案重點:

‧45歲,無工作能力

‧股市新手

‧擁$400萬自住物業,月供$8000

‧現金$200萬

‧股票$140萬

重點目標:

‧應否將現金用於還債

‧股票想換些高增長股

港交所及港鐵等具壟斷性的港股,屬較安全平穩的投資選擇。Photo from BusinessFocus

龔成老師分析:

首先,不建議你賣樓,雖然有不少人認為近年樓價十分高,賣出後暫時租樓,再等樓市跌才買返。

但實際上,無人知往後樓市會怎樣走,無人可正確預知高低升跌,不應以「估後市」的方法作為策略,由於每個人都有自住的需要,所以自住樓不要賣,賣出後會令你由身處「平倉樓市」的狀態,變成「沽空樓市」的狀態(《財務自由行》有解說),對你不利。

由於過往處利率不高的環境,所以不需要提早還去供款,至於到近期,由於開始加息,因此你要衡量利息成本,以及投資回報,最簡單的做法,又或最靈活的做法,你可轉按到有「按揭掛勾高息存款」(Mortgage Link)的銀行。

只要轉到這些銀行做按揭,銀行會給你獲一個「高息存戶」,利率等同於按揭利率,雖然金額數目有上限,但是仍然值得做,可令你的現金有效運用,你可到銀行問問。

另外,以你的年齡及情況,若然只集中持有兩隻股票,風險的確較高,建議你沽出部分現時持股,再買入其他優質股,增加組合股票分佈去平衡風險。

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除非你是高風險承受的投資者,否則,選股宜找平穩增值型,例如港交所(0388)、港鐵(0066)、領展(0823)等。

另一方面,亦建議你投資收息股,公用類、房託等,以創造穩定的現金流,因為你是投資新手,宜投資較低風險類別,加上沒有工作的你,其實需要穩定現金流,收息股是適合你的。

安碩恒生科技(3067)是其中一隻你想要的高增長型,但坦白講,以你的情況,即是年齡、收入情況、投資能力,不宜大注。

雖然你想找高增值股,但財不入急門,小心被「想賺錢」的心態,影響了你理性的思維。另外,投資股票不是炒炒賣賣賺差價,是長期持有優質股,合理增值,享受企業成長及股息的現金流,建議你多學習投資知識,這是相當重要的。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者,擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師,香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

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Text by BusinessFocus Editorial

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