【窮人銀行變一哥】獲股神巴菲特投資 巴西虛擬銀行NuBank美國上市 首天漲15%成拉丁美洲金融一哥 騰訊心急早沽或少賺25億

【窮人銀行變一哥】獲股神巴菲特投資 巴西虛擬銀行NuBank美國上市 首天漲15%成拉丁美洲金融一哥 騰訊心急早沽或少賺25億

Finance Investment News
By thomas.chan on 10 Dec 2021
Digital Editor

獲股神巴菲特旗下「巴郡」投資5億美元、用戶逾4800萬的巴西虛擬銀行Nubank,其母公司Nu Holdings(NU)昨在美國上市,股價一度大升36%,收市時升幅雖收窄至14.7%,但仍以476億美元市值,晉身拉丁美洲金融機構的一哥。不過原本擁有Nubank近9%股權的早期投資者騰訊(0700)疑急於套現,在Nubank上市前已匆匆沽掉手上逾大部分(86.5%)股票,記者推算騰訊或因此少賺25億港元。

Nubank母公司Nu Holdings於周四(昨日)於美國紐交所掛牌,代碼為「NU」,該公司通過首次公開發行(IPO)籌集26億美元,發行價每股9美元。股票昨掛牌後曾急升36%至12.24美元的高位,最終回落至10.33美元收市,但升幅仍達14.7%,市值達476億美元。這令到Nubank超越市值380億美元的巴西最大銀行 Itau Unibanco Holding SA,成爲拉丁美洲市值最高的金融機構。

NuBank在美國首日上市股價上升近15%。
Photo from BusinessFocus

Nubank今年6月曾獲「股神」巴菲特旗下的「巴郡」投資了5億美元,當時公司估值已達300億美元,引起投資界關注。Nubank其他股東也大有來頭,包括紅杉資本(Sequoia Capital)、Tiger Global Management、軟銀拉丁美洲基金(SoftBank Latin America Fund)以及騰訊(0700)。其中騰訊早於2018年已經按40億美元的估值,向Nubank投資了1.8億美元,之後也有增加投資,故它曾經擁有Nubank多達2.82億A類普通股,佔公司股權高達8.9%。

不過令人意外的是,當Nubank進行IPO後,騰訊未等及昨日股票上市,已大幅減持手上Nubank股票即轉讓予第三者,據報道,騰訊賣了多達2.396億股,僅餘下4241萬股,即是持股量大減86.5%。暫未知這純粹是因為騰訊看淡Nubank前景,還是因為它要心急沽貨套現。但昨日Nubank上市升了14.7%,記者假設騰訊以IPO的9美元的相若價錢提早沽掉手上2.396億股票,粗略估計騰訊或因此賺少了大約3.19億美元(約24.9億港元)。

巴菲特看好NuBank,今年6月曾透過巴郡投資5億美元。
Photo from BusinessFocus

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2013年成立的Nubank能在不足十年間,奇蹟般打敗一眾巴西銀行,主因是巴西金融市場過往由五大銀行壟斷,但這些傳統銀行因循守舊,並疑因擔心呆壞賬,故設立了繁複及困難無比的銀行戶口開戶及信用卡申請手續,令巴西人基層市民卻步,也甚為不滿。虛擬銀行Nubank遂打破傳統乘時堀起,因它幾乎不問貧富,容許大部分巴西人都可透過其手機App快速申請其獨特的紫色信用卡。而Nubank對抗信用卡壞賬的秘密,在於它獨創的「漸進式信用額」。原來巴西客戶成功申請Nubank信用卡後,首個月信用卡的信用額只得10美元,只有當客戶按時還款證明「有信用」,信用額才會逐步提高至100美元、1000美元甚至更多。

此外,Nubank不單豁免了信用卡年費,又把巴西銀行以往收取的高昂信用卡貸款年利率(有時可超過100%),大減至2.75%至14%,故大受歡迎,客戶流失率極低,亦願意使用Nubank其他收費便宜的金融服務。這令到在2018年只有600萬客戶的Nubank,到了去年底客戶已暴增逾4.5倍至3330萬,最新客戶數字更升至4800萬,用戶遍布拉丁美洲的巴西、墨西哥及哥倫比亞等國。

Nubank的營收,同樣由2018年的3.19億美元大增至2020年的7.37億美元。不過代價是虧蝕同樣高速擴大,由2018年的2860萬美元,激增至去年的1.715億美元,這令到部分投資者存有疑慮。

Text by BusinessFocus Editorial

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