【反壟斷法】內地網絡貸款「野蠻生長」 引北京警惕 珠海女月薪3000元 欠債87萬燒炭自盡

去年內地珠海一名28歲仼職律師助理的女子，被發現燒炭自盡；母親在清理遺物時，發現月薪僅3000多元人民幣的女兒，竟有多達14張信用卡，合共欠債達87萬元。相信女子因無力償還債款，最終才走上不歸路。

事件發生正值中央定調對互聯網企業「打擊壟斷」，內地網絡討論空前激烈。不少人將事件歸咎於近年興起低門檻的互聯網借貸平台，例如阿里巴巴旗下的螞蟻花唄、京東（9618）旗下京東白條等。經濟學者秦偉平認為，這些借貸平台透過降低門檻，助長年輕人任意借貸，進入「超前消費」的陷阱。

互聯網借貸平台深受年輕人歡迎，是由於申請借貸手續簡易。以花唄為例，申請人只需要在開通過程中，用手機刷臉，即可獲少則數百元，多達萬餘元信貸額；京東白條則需要填寫個人姓名、電話、居住地址，也可即時獲得額度。由於上述申請程序較申請信用卡方便，令不少低收入，且不符合申請信用卡的年輕人轉移使用互聯網借貸平台。

Photo from 螞蟻花唄官網

英國市場研究公司尼爾森去年發佈的《中國消費年輕人負債狀況報告》顯示，信貸產品在中國30歲以下年輕人的滲透率達86.6%，扣除每月全額還款用戶，實際負債的人佔44.5%，反映近一半年輕人過着「花未來錢」的負債生活。

中國一直是儲蓄大國，儲錢觀念根深蒂固，但年輕一代卻漸漸養成「負債消費」的習慣，互聯網借貸的興起被指是其中一個主因。近年中國積極透過刺激內需拉動經濟增長，鼓勵國民消費。而年輕人的消費觀念更趨向追求生活品質，令他們更樂於利用互聯網借貸平台購物，提前透支消費。再者，過往監管機構對金融科技平台相對寬鬆，令平台放貸額度高和審批程序簡易。

然而，幾乎在中央出台《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(徵求意見稿)》的同時，螞蟻集團AH股上市遭煞停，這反映了當局銳意加強監管金融科技發展，避免互聯網借貸平台因放貸額過高，造成金融系統性風險，影響社會穩定。分析相信，當局對相關平台的監管會愈來愈嚴厲，而近期監管總局所發布的《關於平台經濟領域的反壟斷指南》便是訊號。

Text by Business Focus Editorial