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【MPF強積金】公會建議,一石二鳥|BF專欄

【MPF強積金】公會建議,一石二鳥|BF專欄

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By Lawrence Fong on 31 Jan 2020

香港投資基金公會於上月20日公佈了於去年第四季度進行關於港人退休調查的「二○一九年第四季度基金公會調查的結果」,在接近一千名在職受訪者當中,大部分都以退休為首要的投資目標,有超過一半人表示希望於61歲退休,預期退休金額則需要超過500萬港元。受訪者認為需要14年時間儲蓄方可完成退休儲蓄,其中14%估計是由強積金或職業退休計劃貢獻出來。

而關於TVC(強積金可扣稅自願性供款)的調查,受訪者的態度是:

70%聽聞過TVC(強積金可扣稅自願性供款),而只有16%已參加計劃。

29%人士表示有興趣參加TVC,不過有約60%人士未有決定實質會投放多少金額到TVC。

74%的受訪者表示沒有考慮過會投多於六萬港元於TVC,公會認為這個可能是反映扣稅上限的考量點。

11%受旁者會考慮選擇新的受託人的TVC計劃,大部份人都傾向使用熟悉的受託人

33%的人表示會選擇更進取的基金

公會對調查結果的建議是TVC及「合資格延期年金保單」(「QDAP」)不應共用六萬港元扣稅額,原因是「兩者性質不同,在退休理財上有各自的角色;兩者應該是相輔相成,而不是排他的。」

筆者非常認同公會的建議,雖然大家都是打正旗號為僱員退休生活作支援,但基本上是沒有衝突的2個獨立產品,這從受訪者的角度可見一斑。「傾向選QDAP的受訪者認為QDAP能提供保證回報及定期收益,以及有較高的靈活性。相反,傾向選TVC的受訪者則認為TVC會帶來更高的回報,並且認為現時購買年金為時尚早。」所以即使同樣是針對退休生活的產物,2者其實可以互補不足,令打工仔在退休後有更大支援,對政府來說如果2者都能獨立扣稅,受歡迎程度一定比現時更高,更能減輕政府日後的財政壓力。既然政府及積金局常說自TVC及QDAP出台後都十分受歡迎,何不順水推舟,既得民心,又減財壓。希望在位者可以從善如流,舒憂解困。

祝大家身體健康。

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